如何看待银行盈利能力下滑的问题?
数据显示,今年上半年,16家上市银行的净利润总和达到7086亿元,较上年同期增长了178亿元,增速2。58%,而去年这一增速为10。66%,增速明显下降。 中国经济面临下行压力加大,银行业的表现实属意料之中。 然而在一片“灰色调”之间,也呈现出些许亮点,未来银行业还将在持续“盘整”中稳步前行。 银行业盈利能力仍然处于领先水平 今年上半年,银行业的利润增速显著下滑,其中5家国有商业银行的增速均降至2%以下。 “银行业利润下滑是正常的。首先是因为我国经济增长面临下行压力,银行的资产规模、贷款规模的增速有所下降。其次,这几年银监会和相关部门大幅度整治银行业不规范收费...全部
数据显示,今年上半年,16家上市银行的净利润总和达到7086亿元,较上年同期增长了178亿元,增速2。58%,而去年这一增速为10。66%,增速明显下降。 中国经济面临下行压力加大,银行业的表现实属意料之中。
然而在一片“灰色调”之间,也呈现出些许亮点,未来银行业还将在持续“盘整”中稳步前行。 银行业盈利能力仍然处于领先水平 今年上半年,银行业的利润增速显著下滑,其中5家国有商业银行的增速均降至2%以下。
“银行业利润下滑是正常的。首先是因为我国经济增长面临下行压力,银行的资产规模、贷款规模的增速有所下降。其次,这几年银监会和相关部门大幅度整治银行业不规范收费,银行的一部分收入大幅压缩。
再次,自去年11月起,央行5次降息在一定程度上缩窄了银行的息差空间。同时近年来其他社会资金参与到金融领域,使得银行的负债成本有所上升,利差收窄。”银监会审慎规制局局长肖远企分析。 中国银行业协会专职副会长杨再平表示,过去几年两位数的高速增长属于超常规增长,现在的回落是一种矫正。
而且与国际同业相比,中国银行业的盈利能力仍然处于领先水平,运营稳健。 杨再平说,理论上看银行业应该确定“适度利润目标”,增速应略高于GDP增速,即由略高的信贷增长来支持经济增长。 导致不良贷款上升的因素正在减弱 不良贷款指标是衡量银行业稳健发展的重要指标,长期以来,中国银行业一直保持低于1%的不良贷款率稳健发展。
而今年上半年,银行业不良贷款率上升至1。5%。 “我国经济增速放缓,其次国际市场,特别是欧洲和日本经济仍处于弱复苏,对我国外向型企业有不小影响,使得他们违约率有所上升。”肖远企说。 肖远企分析,与其他国家3%—4%的不良率水平相比,目前整个商业银行的不良贷款率还处于较低水平。
更重要的是,我们有充足的风险抵补能力,以及较高的拨备覆盖和资本充足率,足以覆盖银行业风险。 未来不良贷款率趋势如何?“短期内,不良贷款率会有所上升,但长期来看,情况正在不断改善,导致不良贷款上升的因素逐步减弱。
比如支撑我国经济回稳向好的因素正在聚集,经济结构在优化。前些年积累的不良贷款,在过去两三年的时间内已经逐步释放,今后空间会逐渐增大,风险也能得到缓释。”肖远企说。 银行要根据自身优势寻找新增长点 即便银行业面对利润下滑,不良率上升的压力,但是失落中也不乏亮点,一些潜在的增长新动能正在萌动。
从负债结构看,非存款负债占比上升,存款中一年期以上占比上升,虽然成本略有增加,但稳定性更强。 从信贷结构看,资金持续向重大工程、战略性新兴产业、消费金融等领域倾斜。比如,工行半年报数据显示,该行在先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业的新增贷款占比高达公司贷款增量的60。
99%。 从收入来看,存贷利差收入一项独大的现象正在悄然生变,中间业务收入占比显著提高,银行业盈利来源不断丰富。 未来银行业应如何创新求变,稳健发展?肖远企指出,未来银行业还是继续要保持一定的贷款增速,同时要通过改革,不断提高支持实体经济的能力。
其次要打造银企命运共同体,特别是对那些暂时遇到困难的,但产品有竞争力、有市场前景、公司治理水平高的企业,继续加大支持力度。最后要做好风险防控,守住风险底线。 “总之每家银行都要走这种差异化的道路,根据自身优势寻找新的利润增长点。
”肖远企说。收起