我是先给小孩买好还是先给自己买？
时下市场上的保障类保险产品名目繁多，但功能其实就一种：为投保人因疾病减轻所需的费用支出。但具体而言，保障类保险产品又分为很多类项，比如重疾保险、住院保险、意外保险等等。所以，在投保此类保险产品时，选择自己最需要就显得十分重要。
怎样选择合适自己的保险产品呢？弄懂保险产品的功能是至关重要的一环。首先，不要被疾病两个字迷惑。但凡保障类的保险产品总与疾病两字相连，关键是要搞清楚这类产品在疾病发生时所产生的功效：重疾险，顾名思义是为生了重大疾病而设计的保险产品，这就要分清重疾险包括那些疾病。 住院保险显然是为住了医院产生的费用而设计的保险产品，保的当然是在住医院其间所产生的费用而非生何...全部
时下市场上的保障类保险产品名目繁多，但功能其实就一种：为投保人因疾病减轻所需的费用支出。但具体而言，保障类保险产品又分为很多类项，比如重疾保险、住院保险、意外保险等等。所以，在投保此类保险产品时，选择自己最需要就显得十分重要。
怎样选择合适自己的保险产品呢？弄懂保险产品的功能是至关重要的一环。首先，不要被疾病两个字迷惑。但凡保障类的保险产品总与疾病两字相连，关键是要搞清楚这类产品在疾病发生时所产生的功效：重疾险，顾名思义是为生了重大疾病而设计的保险产品，这就要分清重疾险包括那些疾病。
住院保险显然是为住了医院产生的费用而设计的保险产品，保的当然是在住医院其间所产生的费用而非生何种疾病。意外保险就更清楚了，保的一定是为因意外所发生的疾病，而非自身引起的器官性疾病。
买了保障类的保险产品，为什么得不到保障，关键在于门走对了，房间却走错了。
保障类险种，其功能在于减轻投保人因某种疾病发生后产生的高额费用，但减轻哪一类费用却大有讲究。投保人投保时需要注意的是：自身买哪一类保障产品比较合适。如果家境一般，买意外险和住院保险是一个不错的选择，因为这类险种保费低廉；如果家境殷实，那就在此基础上，再买些重疾险这样就比较全面了。
概言之，不要将不同功能的保险产品混为一体。所谓保险产品的保障范畴一定是有所相同更有所不同的。只有分清不同点，才能买到合适自己的保险产品，只有选择，才有
少儿保险，顾名思义，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
少儿保险一般分为如下两大类型：
1、 教育型
该类型保险针对少年儿童在不同生长阶段的需要提供相应的生存保险金。 比如初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
2、保障型
这种类型的少儿保险主要是解决子女的医疗问题，当然同时也提供意外保障。这类险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障。
具体来讲有以下几个种类：
（1）少儿意外死亡及伤残保险。该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。
（2）少儿疾病医疗保险。
该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。
望子成龙、望女成凤，是古今中外为人父母的共同愿望。
国际知名的盖洛普咨询公司对中国寿险市场的一项调查显示，38%的被调查者认为自己购买寿险是为了有足够的金钱让子女接受良好的教育。由于中国人传统都希望孩子比自己过得好，希望能为孩子的一生"遮阳蔽雨"，因此少儿保险相对来说一直是国内一大热销保险产品。
诀窍之一：早买早划算
年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。
同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
诀窍之二：费用不宜太高，缴费期不宜太长
给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。
有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛；缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险；另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。
值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就有可能影响家人的生活。
每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
诀窍之三：保障第一，收益第二
选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。
但专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。为新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，在投保顺序上应为"先大人、后小孩"。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。
其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。
专家支招：年龄不同侧重不同
专家建议，少儿险的缴费期不必太长。
家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。
0－6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。
7－12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。
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