买房时怎么样的贷款和还款方式才能更赚钱？

    目前购房贷款有三种方式：商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论选择哪种贷款，其还款方式都只有2种，即等额本息还款和等额本金还款。 等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
  还款人每个月还给银行的金额固定不变，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。   等额本金还款则是将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
  这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 为了方便比较和说明问题，我们用具体的数字来计算。假如现在一套房子的价格是200万，现在需要贷款120万，贷款期限为30年。  现在我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。
   一、商业贷款的两种还款方式： 1、商业贷款，还款方式采用等额本息：这种还款方式30年下来，贷款利息达到1092739。43元，约为109。3万元； 2、商业贷款，还款方式采用等额本金：如这种还款方式30年下来，贷款的利息为884450元，接近88。
    5万元 二、公积金贷款的两种还款方式： 1、公积金贷款，还款方式为等额本息：这种还款方式30年下来，贷款利息为680091。3元，约为68万元； 2、公积金贷款，还款方式为等额本金：这种还款方式30年下来，贷款利息为586625元，约为58。
  7万元。 经过4次计算，商业贷款，采用等额本息还款这种方式30年产生的贷款利息为109。  3万元；公积金贷款，采用等额本金还款这种方式30年产生的贷款利息仅为58。7万元，两者相差约为50。
  6万元。 通过上述计算可知： 1、公积金贷款比商业贷款便宜，因为公积金贷款的利率低； 2、等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算； 3、采用等额本金方式还款，购房者的还款负担会逐渐变小。     因此在贷款买房时，如果条件允许，尽量选择使用公积金贷款，采用等额本金的还款方式。
  
  对于收入不高的购房者来说，最好的状态就是先采用等额本息的还款方式，过了一段时间就变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款，还能省下一部分利息。至于什么时候变更比较合适，要根据自己的家庭经济情况而定。收起