超负荷

费用会超负荷吗？

　　理财有风险　费用超负荷 　　被外界诟病为“庞氏骗局”的理财业务“资金池”运作问题已引起监管层的关注。 　　我们从银监会相关部门了解到，银监会今年1月要求商业银行在随后三个月内进行自查整改，三个月内无法完成整改需向银监会报告。 “今后如果仍违规开展此类业务，一经发现，将考虑停止其从事理财业务的资格。”银监会相关领导发出如是警告。 　　某商业银行相关人士说，他所在的银行已经开始了这项工作。他说，如银行确实存在困难，无法按规定期限达标，必须要上报公司董事会和银监会备案。 　　“目前，资金池操作模式已被列为银监会2013年现场检查重点。”据悉，从去年底以来，银监会及各地银监局已对各银行资...全部

  　　理财有风险　费用超负荷 　　被外界诟病为“庞氏骗局”的理财业务“资金池”运作问题已引起监管层的关注。 　　我们从银监会相关部门了解到，银监会今年1月要求商业银行在随后三个月内进行自查整改，三个月内无法完成整改需向银监会报告。
  “今后如果仍违规开展此类业务，一经发现，将考虑停止其从事理财业务的资格。”银监会相关领导发出如是警告。 　　某商业银行相关人士说，他所在的银行已经开始了这项工作。他说，如银行确实存在困难，无法按规定期限达标，必须要上报公司董事会和银监会备案。
   　　“目前，资金池操作模式已被列为银监会2013年现场检查重点。”据悉，从去年底以来，银监会及各地银监局已对各银行资金池理财产品进行数轮排查。 　　不规范的资金池理财业务是指不同类型、不同期限的多只理财产品同时对应多笔资产，无法做到每只理财产品的单独核算和规范管理，银行通过滚动发售不同期限的理财产品持续募集资金，以动态管理模式保持理财资金来源和理财资金运用平衡，从中获取收益的理财产品运作模式。
  “也就是说，银行资金池类理财产品是把客户资金相应计入一个外界看不到的账户里，它的名字叫"资金池"。但当后续资金不足时，有可能引发流动性风险。”有业内人士如此解释说。 　　对此，银监会已明确要求，对于非保本浮动收益型理财产品，不得采用多个理财产品同时对应多笔资产的资金池操作模式；如果有不能单独核算的理财产品，要求加强市场风险 　　管控，高度关注市场风险、利率风险和流动性风险，由风险管理部门开展相应的压力测试，按公允价格做好对理财资金投资资产的客观估值及验证，并根据压力测试结果在三个月内进行整改。
   　　然而，一个容易被忽略的问题是，在复杂的理财产品说明书里，还有一项理财产品管理费隐身其中。尤其是在如今的理财产品说明书里，大多都有如下标注：“超出预期收益部分作为银行投资管理费”。即投资者最多只能获得预期收益率；多余的收益部分被银行收入囊中。
  由于投资者在购买理财产品时，多偏重于理财产品的收益率，这笔管理费究竟有多少，商业银行怎么规定的，投资者无从知晓，管理费俨然成了一笔糊涂账。 　　有银行业内人士说，许多投资者不太注意的“超额收益部分”，很可能高于银行直接标明收取的销售费率数倍乃至数十倍。
  银行在理财产品销售中无需占用大量资金，又能同时满足存贷比的监管要求，且风险相对较低。理财产品实际收益若超出预期被银行“独揽”，低于预期收益甚至亏损的风险却由客户独自承担。“面对这样的不平衡，投资者却没有任何话语权，只能被动接受。
  ”上述人士表示。收起