贷款40万30年想5年还完如何还款比较好

    现在，下调后的商业贷款利率为：3至5年7。56％；5年以上7。74％。现在大部分借款人使用商业贷款最普遍的是等额本金或者等额本息，这两种方式各有优劣势，“伟嘉安捷”专业按揭顾问简单说明如下： （一）等额本金： １、概念：将本金平均分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款之间的利息，前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
     ２、优势：（１）总体利息支出较低；（２）按月还款或者按季还款 ３、劣势：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。 ４、适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领，海归派等 （二）等额本息 １、概念：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，借款人每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。
     ２、优势：（１）每月还款额中的本金比重逐月递增；（2）利息比重逐月递减； ３、劣势：（１）还款初期占用银行资金较多；（２）每月还款本金比重逐月递增。 ４、适用人群：收入稳定，国家企、事业单位职员等 　从这两种方式来看，（１）等额本金，借款人初始还款压力大，后期还款负担较小。
    根据等额本金还款方式特点，借款人如选择短时间内提前还款比如5－10年之间是很不划算的，因为这段期间内的较高利息部分借款人已经承担下来，而剩余期间的每月利息额度实际上是小于贷款本金额度的，所以使用等额本金提前还贷“炒短线”并不占优势，反而贷款年限越长，不急于提前还贷时其优势愈加明显些。
    （２）等额本息还款方式相对较稳定些，因为每个月借款人所还银行贷款都是相同的，所以不论是早些提前还贷还是晚些提前还贷结果都一样，这也是多数借款人广泛使用等额本息的主要原因。
  另外，等额本息在整个还款期间内每月还款的金额相同，对于贷款者而言前期压力较小，便于安排理财计划。   　　借款人提前还贷时选择哪种方式要根据自身情况适当调整。比如借款人有稳定收入，比如公务员类型的可以选择每月减少还款金额，还款年限不变的方式还款较稳妥。
  反之收入弹性较大有一定积蓄基础的可选择每月还款金额不变，缩短贷款期限方式来偿还，这种还款方式对借款人部分或者一性次偿还贷款的本金要求较高。  。