普通购房者应该如何合理理财购房？

购房者应该如何制定购房预算？

买房子对于普通购房者而言是一件大事。购买一套两居室的住宅少则几十万元，多则上百万元，这对于任何一般家庭来说都是一笔不小的数目。因此，购房者在购房前一定要对自己的经济实力进行充分的评估，制作一个详细的购房预算，综合考虑自身的家庭储蓄、可获得的各类贷款以及其他收入来源，结合自身的实际住房需求、房地产市场的行情、心仪区域房价等众多因素，最终确定所要购买的房屋的种类、面积和价位。 据此，购房者可以从以下几个方面来制定购房预算：估算家庭可动用的资金。购房者应全面计算一下家庭可以动用的资金，对自己准备要用多少钱买房做到心中有数。一般来讲，购房者首先要计算一下自己家庭的平均收入，包括每个家庭成员的工资...全部

  买房子对于普通购房者而言是一件大事。购买一套两居室的住宅少则几十万元，多则上百万元，这对于任何一般家庭来说都是一笔不小的数目。因此，购房者在购房前一定要对自己的经济实力进行充分的评估，制作一个详细的购房预算，综合考虑自身的家庭储蓄、可获得的各类贷款以及其他收入来源，结合自身的实际住房需求、房地产市场的行情、心仪区域房价等众多因素，最终确定所要购买的房屋的种类、面积和价位。
  据此，购房者可以从以下几个方面来制定购房预算：估算家庭可动用的资金。购房者应全面计算一下家庭可以动用的资金，对自己准备要用多少钱买房做到心中有数。一般来讲，购房者首先要计算一下自己家庭的平均收入，包括每个家庭成员的工资、奖金及其他额外收入等，然后从中扣除曰常生活、医疗、子女教育、预防意外等方面的开支，剩下的部分就是家庭可以灵活支配的资金。
  这部分资金再加上家庭以前的储蓄，便可以成为家庭购房的可动用资金。衡量家庭偿还贷款的能力。如果家庭可动用的资金不能用来支付全部的房款，那么购房者就可以考虑贷款买房。贷款买房又分为个人住房贷款和公积金贷款。
  个人住房贷款的利率比公积金贷款的利率要高一些，但公积金贷款的对象只针对已建立个人住房公积金的购房者。虽然向商业银行申请个人贷款的利率高一些，但可以使用较长期的信贷，如15年或者20年期的商业银行抵押信贷，同时还可以降低每月等额偿还本息的额度。
  购房者在申请个人住房贷款时，要全面考虑银行贷款利率的高低、首期付款的金额、分期付款的期限、可借贷的金额，每月付款额等因素，月供一般不宜超过家庭月收入的50%。了解房屋地价。土地价格是商品房住房价格中最重要的构成部分。
  据统计，目前我国城镇商品房住房价格构成中，土地费用占到20%~30%。一般位于市中心的地段或者靠近旅游景点、商务中心、文化中心、开发区等处的地价相对较高，城市郊区等偏远地区的地价相对偏低。购房者可以从所在城市的房地产管理部门公布的基础地价，标定地价中了解有关地价的资料，并且可以将处于不同地区的同一类型的商品房住房价格进行比较。
  考虑购房面积。要购买多大面积的房屋取决于购房者的家庭人口数量和住房需要。房屋面积的大小直接关系到房屋的售价。如何以同样的价钱购买到使用面积最大的房屋呢？这就需要购房者详细了解整座建筑物的使用面积系数。
  使用面积系数等于总套内使用面积之和除以总建筑面积，即使用面积系数=各套内使用面积之和(平方米)/总建筑面积(平方米）x100%。由此可知，使用面积系数越大，可使用的面积也就越大。目前，我国的多层砖混结构住宅楼的使用面积系数为0。
  7~0。8;高层住宅楼的使用面积系数为0。7〜0。75，偏低的只有0。65。因为购房者购房时都是以建筑面积付款的，所以一定要将使用面积系数计算清楚。调查有关物业管理的各项支出。目前所销售的商品房项目都实施了物业管理服务，因此购房者在购房时，要将物业管理的各项支出列入购房预算计划中。
  根据我国《物业服务收费管理办法》第11条的规定，物业服务费用的构成包括物业服务成本、法定税费和物业管理企业的利润。实行物业服务费用酬金制的，预收的物业服务资金包括物业服务支出和物业管理企业的酬金。
  物业服务成本或者物业服务支出构成一般包括以下部分:①管理服务人员的工资、社会保险和按规定提取的福利费等;②物业共用部位、共用设施设备的日常运行、维护费用;③物业管理区域清洁卫生费用;④物业管理区域绿化养护费用;⑤物业管理区域秩序维护费用；⑥办公费用;⑦物业管理企业固定资产折旧;⑧物业共用部位、共用设施设备及公众责任保险费用;⑨经业主同意的其他费用。
  物业共用部位、共用设施设备的大修、中修和更新、改造费用，应当通过专项维修资金予以列支，不得计入物业服务支出或者物业服务成本。核实和确定购房时的税费支出。购房所要缴纳的税费包括:房产税（税率为房产值的1。
  2%)、契税(税率为房屋成交价的6%)、印花税（税率为合同售价的5%。）、土地使用税（大中城市的土地使用税为每平方米0。4〜10元）、房屋保险费、公共维修基金以及其他一些行政事业性收费等。各地区的有关房地产行政收费项目和收费标准都会略有不同。
  准备必要的咨询服务费用。商品房买卖是一项复杂而烦琐的过程。一般购房者可能一生只有一次购房经历。那么如何弥补自身对于商品房买卖知识的空白呢？不少购房者倾向于向有经验的律师寻求帮助。购房请律师，既保险又灵活。
  购房者可以结合启己的需要，请律师帮忙解答购房中的一些疑惑，请律师帮忙草拟、代书、审查购房合同，以保护自身的合法权益。因此，购房者在做预算时要把必要的咨询服务费、律师费列入其中。收起