支票圈存
什么是个人支票业务？央行支付结算管理办公室副主任许臻指出，所谓个人支票，实际上就是“个人签发使用的支票”。它与目前企事业单位签发使用的支票没有什么差异，区别主要在于使用主体的不同。
与其他支付手段相比，个人支票有其显著的特点，如即签即付，不受商户硬件条件限制，也无需找赎；可以用于支付现金，用于转账，也可背书转让给第三人；个人支票结算账户存款还可以按活期储蓄存款利率计算利息。
门槛已不高 缘何受冷落
申办个人支票是有条件的。一般来说，主要在三个方面：一是账户余额，多数银行要求存款余额不低于1万元，而在西安，存入5000元即可办理；二是资信审核，开户行要对个人的社会信誉、经济收...全部
什么是个人支票业务？央行支付结算管理办公室副主任许臻指出，所谓个人支票，实际上就是“个人签发使用的支票”。它与目前企事业单位签发使用的支票没有什么差异，区别主要在于使用主体的不同。
与其他支付手段相比，个人支票有其显著的特点，如即签即付，不受商户硬件条件限制，也无需找赎；可以用于支付现金，用于转账，也可背书转让给第三人；个人支票结算账户存款还可以按活期储蓄存款利率计算利息。
门槛已不高 缘何受冷落
申办个人支票是有条件的。一般来说，主要在三个方面：一是账户余额，多数银行要求存款余额不低于1万元，而在西安，存入5000元即可办理；二是资信审核，开户行要对个人的社会信誉、经济收入进行审查；三是身份，多数银行要求开户人具有本市户口，或由具有本市户口的居民担保，或持有一年以上国外护照并在当地有固定居住场所等。
可见，个人支票虽然还不是很“平易近人”，但随着近年来我国居民收入的提高，够条件的人已为数不少。然而，个人支票在我国的发展却较为缓慢。据许臻介绍，1977年在上海徐汇区就有了我国最早的个人支票的雏形。
1986年开始试行个人支票，广州、上海、深圳等7个城市为试点，但由于需求原因，停顿了一段时间。20世纪90年代以后，一些城市继续推行，但总的来说，使用量非常小。
春节前夕，记者从招商银行武汉分行了解到，该行开办个人支票业务以来，仅开立了5个个人支票账户，而其中发生过个人支票业务的只有两户。
北京市甘家口大厦自去年12月18日发生了第一笔个人支票业务之后，一个多月来再没有发生过。个人支票迄今还未获得广泛的认同。
对此许臻认为，个人支票在国外是一项基本业务，即使是普通老百姓也经常使用个人支票来支付税款、水电费等日常支出。
但由于历史的原因，我国在解放后不久即将支票限定于单位使用，禁止个人使用支票，长期以来，普通老百姓只能使用现金进行日常消费支付。要改变这一习惯，让老百姓认同个人支票，是需要一个过程的。
对个人支票不了解也是重要原因。
记者近日在位于北京阜成门的华联商厦随机询问了一些消费者，多数人并不知道北京已可以办理个人支票业务，也没想过要使用个人支票。
发展有空间 信用是瓶颈
有观点认为，近年来，电子信息技术快速发展并在金融服务中得到广泛应用，个人支票作为一个传统业务已是“廉颇老矣”，我国完全可以跨越这一阶段，直接进入无纸化交易。
许臻对此明确表示不能认同。
从国外发展经验看，个人金融服务的品种中，个人支票使用广泛，信用卡的发展也很迅速。现代经济是多元化的，支票、信用卡、委托收款等支付工具都具有各自的特点，按市场需要和消费者需求发展，才是中国现代支付信用工具的发展方向。
许臻特别强调，发展最大的瓶颈是信用问题。他认为，支票首先是信用工具，其次才是支付工具。见票敢发货，而不必等资金到账，就是支票信用特性的体现。而现在消费者持个人支票去商场购物，可能需要跑上两趟，因为商家出于避免假支票和空头支票的考虑，要等到与银行进行结算后才允许提货，这给出票人带来了极大不便。
记者还发现，北京大多数酒店、歌厅等消费场所由于没有像商场那样款到发货的“保障”，都明确表示不接受支票，这使个人支票的用途大受限制。
北京甘家口大厦理财部尹经理告诉记者，他们正向银行提议在商场设置终端设备，消费者支票签出后即可将其账户上的资金“圈存”，这样当时即可提货。
事实上，这一做法在深圳早已出现。2002年8月，工商银行深圳分行推出了经过“精心改良”的个人支票业务，他们为商户配备了专门验证支票的POS机，以解除商户对支票真伪的担忧。对此，许臻认为，在个人支票业务发展初期，出于推广的考虑，采取这些做法未尝不可，但这却使支票本身所具有的优势丧失。
更重要的是，这同样抽掉了支票的信用特性。
个人支票既需要良好社会环境的支撑，也有利于培育信用观念。信用是有价值的，但对多数人来说，信用的价值何在并不能切身感受到。在使用个人支票后，守信者的支票畅行天下，无信者的支票寸步难行，签空头支票还要被重罚，信用的价值得以充分体现。
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