有关有关银行承兑汇票的问题的问题
简单地说,你用30块钱,还换出银行的100块钱。
30块钱,叫保证金;中间那个差额70,叫做敞口;对应的还有两个概念保证金比例、敞口比例,基数都是那个票面金额100。
存30,叫冻保证金。拿到100块钱,叫出票。票据到期偿付敞口70,叫解付。
保证金比例从10%到100%都有可能。至于说那个保证金比例,也就是说你要用多少钱能换出银行的100块钱,以及银行会给你多少个“100”(也就是综合授信额度),那是银行审批的结果。银行会根据你这个企业的资质,企业的实际业务需要,以及会给银行带来多少收益(除保证金外的银行存款,除签发承兑汇票外其他各种中间业务的手续费)来综合评判。整个审批过程类似贷款审批,但银承不是贷款,而只是表外业务。
至于说保证金比例都100%了,那办出来和付现款的差别,在于报表结构以及保证金存款利息,一般来说100%的承兑(也就是全额票),都是用来给银行提高其收益的,为的是将来争取更大的敞口比例。