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首先要根据个人的收入情况确定一个可以接受的月供范围,一般月供占月净收入的比例在30-50%比较合适,比例过高会严重降低生活质量。 然后可以使用很多网站提供的贷款计算器(新浪财经里面就有),输入贷款总本金,尝试输入几种不同的期限,看看期限多长的贷款月供最接近自己的承受能力。在可以承受的范围内,期限越短当然就越省利息。 最后在换款方式的选择上,推荐用“等额本金”方式,这种方式便于计算利息支出,而且在今后进一步升息时,需要多付的利息较少。 关于银行的选择,有的楼盘在开发商指定的银行贷款,在房价上可获得折扣,这当然是较好的选择。排除这种因素,建行是较好的选择,在建行的房贷客户可以开立“存贷通”帐户,它允许客户存款中的一定比例冲抵贷款本金,同时又不影响存款支取的流动性。这样如果有一笔暂时不用的钱在手而又不打算提前还贷时,就可以以这种方式获取较高收益。
你准备做组合贷款是吧.贷款年数需根据你收入的实际情况来考虑,贷款年数低,还款额高,贷款年数长,还款额低。一般现在贷款15或20年的较多,如果你的经济实力较好,你可贷款年数10年或更短都可以。但有一点提醒你:公积金贷款再多只能贷15万,这个国家有规定,你不可能贷款到40万。
谁告你的,公务员最多也只能贷款90%,还是公积金贷款
情况一:刚需自住型 购房自住,并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的,属于消费,贷款时间在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限,购房者选择15-20的还款期限比较合适,支付的利息总额比较合理,而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。 情况二:兼顾投资的刚需 购房自住兼顾投资,很可能中长期会更换新房或者卖掉,属于长期投资,期限越长越好。 这种情况其实也不是绝对的,如果你有其他的投资渠道,能取得高于买房贷款利率的投资回报,贷款期限当然是越长越好;但是你只是普通的上班族,也没有太多的理财渠道,仅仅是希望将买房作为一种投资,为了省利息,建议贷款期限尽量短。 情况三:投资性购房人 购房投资,但打算短期持有,抱有炒房的目的。这个时候要看你认为你能从炒房中取得多少收益,如果觉得房产将延续大牛市,房价继续飙升,能取得很高的收益,那么贷款年限越长越好;如果认为房产暴涨时代已经结束,未来增长步入低速,比如8%左右或者更低,那么贷款年限越短越好。
就北京地区而言,现在不论是市管公积金还是国管公积金都可以选择“自由还款”的方式来偿还每月的月供。 自由还款是指借款人申请住房公积金贷款时,管理中心依据借款人的借款金额和期限,给出一个最低还款额,以后在每个月还款的金额不少于这一最低还款额且最后一期将剩余本金、利息全部还清的前提下,您可以根据个人经济实力,自由安排每个月的还款额的一种还款方式。 自由还款的特点: (1)只要不低于最低还款额,每月的还款金额可以自由设定; (2)可以通过电话委托的方式调整每月还款额,操作简便; (3)除最后一期外,每月先按照您的还款设定扣款,如果您的帐户中余额不足以扣划的,将按照最低还款额进行二次扣划,可以减少贷款逾期的可能性。
1.原来10年,总利息大概是51474元。 如果把期限缩短到5年,利率可以享受5年期利率,5.814%(5年以上,打过85折)、5.508%(5年以下,打过85折)。 2.不还款也可以直接缩短还款年限,如果缩短成5年,月供为4319.39元,总利息大概是12469元。 3.如果想月供还是1850左右,那么需要还8万元,总利息是5494元。 以上是我用银行信贷系统估算的,仅供参考!
建议10年期的住房贷款比较合适,利率比较适中
贷款5年的利率比5年以上的低一些,如果你有足够的偿还月供能力, 另外保险费年头短的也比长的少 如果有提前还贷的打算,用递减还款法贷.
一句话:年限越长所还利息越多。所以,在经济条件允许下,贷款年限越短越好,10万10年每个月还贷本息大概1000多一点,20年每个月本息600多,以上为等额本息计算。如果经济条件可以接受,5年最划算,因为5年内年利息比较低,6年以上年利息都一样了。
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