蚂蚁金服主要是做什么
蚂蚁金服要做的三个平台
我们现在来说平台。先说渠道的平台。众筹就是筹资金、筹资源,把大家的力量筹在一起,其本质是一个渠道的平台。渠道的平台再加上数据的处理能力,比较好的代表是P2P。渠道把借贷双方接起来,但只是接起来,没有克服金融的另一个挑战,就是风险的挑战。 所以,你只是把借贷双方接起来是不够的,要对资产端的风险有评估和定价的能力。比较典型的例子是LendingClub,它通过渠道融资,以现有的征信为基础,在数据风险评级基础上发放贷款,但不提供担保。 中国大部分的P2P是有担保的,其实有担保只是把风险测评能力转移到担保方,没有削减它的风险。我认为P2P真正的平台化是一个长期趋势,否则...全部
蚂蚁金服要做的三个平台
我们现在来说平台。先说渠道的平台。众筹就是筹资金、筹资源,把大家的力量筹在一起,其本质是一个渠道的平台。渠道的平台再加上数据的处理能力,比较好的代表是P2P。渠道把借贷双方接起来,但只是接起来,没有克服金融的另一个挑战,就是风险的挑战。
所以,你只是把借贷双方接起来是不够的,要对资产端的风险有评估和定价的能力。比较典型的例子是LendingClub,它通过渠道融资,以现有的征信为基础,在数据风险评级基础上发放贷款,但不提供担保。
中国大部分的P2P是有担保的,其实有担保只是把风险测评能力转移到担保方,没有削减它的风险。我认为P2P真正的平台化是一个长期趋势,否则就容易变成一个庞氏骗局。
然后是数据的平台。现在因为数据很多,各个渠道的数据不一样,把数据合起来,发挥数据最大的价值,蚂蚁金服把这个叫数据共创,可以产生新的金融产品。
我举一个例子,淘宝上买东西有一个运费险,很便宜,几毛钱,这个险很重要,提高了用户体验。这个险一开始请保险公司做,它是精算,亏了不少钱,后来我们的大数据团队介入,把我们的数据和他们的数据接起来,通过数据共创的分析,非常精准地把风险找清楚。
在这样的情况下,很快就把亏的钱赚回来了。做大数据的人不比做专业保险的人差,这是一个很有意思的例子。这个例子里面,因为你的数据和别人的结合,可以打败最有专业水准的精算公司,这很好玩。为什么互联网公司能够去做金融,因为它有它的强项,有数据分析能力。
蚂蚁金服希望有这样一个平台跟大家分享数据,在尊重用户和合作伙伴权益的前提下,一起去做数据共创开发性的产品。
最后是技术的平台。现在支付宝的处理能力,整个云计算、大数据的处理能力,我们是世界最一流的水平。
有人觉得你们的支付可能比传统的银行有风险,飞机掉下来的几率是百万分之一,陨石掉下来是七十万分之一,支付宝的风险跟陨石掉下来的几率接近,是十万分之一,现在是互联网金融安全的标杆,是世界领先的水平。
我去蚂蚁金服不久,正好经历双十一的过程,前十几分钟,我们每秒大概要处理3。8万笔的支付,这是世界领先的水平,我们每年还在大幅度提高。我们原来也非常依赖国外的IOE系统(注:IBM的服务器、Oracle的数据库和EMC的存储),后来发现随着成交量上升,成本同步上升,我们一算再过几年阿里巴巴就破产了,所以,几年以前就决心去IOE,决心好好地投资云计算和大数据。
这几年见到很好的成效,我们有些技术是全世界最一流的水平。
金融的本质是渠道、数据、技术,这些都可以去做平台。可以是渠道的平台,搭一个平台,大家上来买东西、卖东西,像理财的产品,可以做渠道的平台。
可以做数据的平台,可以做数据共创,大家把数据加进来,做好隐私保护,加起来产生新的金融产品。可以做技术的平台。不是每一个金融机构都需要自己去做你的IT,我们投入了很多钱,已经是世界上很一流的水平,可以帮很多金融机构去做技术。
我们相信云计算、大数据加上金融,其实是所有金融的前途。当我们讲互联网金融的时候,其实各个机构相对的长处是不一样的。有的相对是互联网强,有的相对是金融强。所以,也许你可以让别人去做技术,你做金融,或者合起来去做,我做你的底层,一起开发金融,定位是不一样的,会有各式各样的平台。
收起