关于购房者如何办理住房公积金贷款及注意事项
住房公积金贷款
在如今的购房大潮里，已经有越来越多的人开始使用公积金贷款，人们之所以如此选择，最重要的一个原因就是公积金贷款的利率比商业性住房贷款低很多。虽然有如此的优惠，却并不是所有的购房者都能享受到的。 要想了解其原因，大家不妨继续向下看：
1）、什么是住房公积金个人贷款
个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款，具有一定的政策补贴性质，只要个人所在单位建立过住房公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款，它最大的优点是利率低，（一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右），而且要低于现行同期的银行存款利率。 也就是说，在公积金贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。。目...全部
住房公积金贷款
在如今的购房大潮里，已经有越来越多的人开始使用公积金贷款，人们之所以如此选择，最重要的一个原因就是公积金贷款的利率比商业性住房贷款低很多。虽然有如此的优惠，却并不是所有的购房者都能享受到的。
要想了解其原因，大家不妨继续向下看：
1）、什么是住房公积金个人贷款
个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款，具有一定的政策补贴性质，只要个人所在单位建立过住房公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款，它最大的优点是利率低，（一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右），而且要低于现行同期的银行存款利率。
也就是说，在公积金贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。。目前我市运用个人住房公积金贷款与银行个人住房按揭贷款相结合的"组合贷款"已是较为普遍的贷款方式。
2）、办理公积金贷款需注意以下几点
（1）申请贷款前不要动用公积金。
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着您将申请不到公积金贷款。
（2）在借款最初一年内不要提前还款。
按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
3）、怎样办理公积金贷款
（1） 贷款对象
需为我市行政区域内正常缴交住房公积金的在职职工。
具有我市城镇户口或有效居留证件（蓝印户口或暂住证），正常足额缴存住房公积金（新参加工作和提取住房公积金后连续缴交一年以上）的在职职工，为购、建自住住房，均可以申请住房公积金贷款。
（2） 贷款程序
收件（初审）→复审→审批→办理保险→填写借款合同→办理产权抵押→贷款成立→银行将贷款人所贷款额如数转入开发商（公司）帐户。
4）、 贷款所需资料
（1）经职工所在单位同意盖章的《职工住房公积金委托贷款申请书》；
（2）贷款人合法的购房合同原件及复印件；
（3）首期付款不低于房价款30%的发票（留两份复印件）；
（4）贷款人夫妇双方月工资收入证明原件两份；单身职工除提供月工资收入证明外，还需提供单身证明原件两份；
（5）贷款人夫妇双方的居民身份证、户口本（留两份复印件）；夫妇双方户口不在同一个户口本的需提供结婚证（留两份复印件）；
（6）商品房预售许可证（留两份复印件）；
（7）如是购买二手房的除提供上述资料外，还需提供过户后的《房地产权证》原件（留复印件），办理《房地产权证》的所有税、费发票（留两份复印件），房屋评估报告书（原件两份）。
5）、贷款额度、期限和利率
根据我市住房公积金管理委员会出台的公积金贷款新政策表明，在职职工可贷款期限为男职工65岁，女职工为60岁。职工购买一手单套住房建筑面积在90平方米（含）以内的，其公积金贷款最高比例为80％（单职工50%），购房建筑面积在90平方米以上的，公积金贷款最高比例为房屋总价的70％（单职工50%）；购买二手房为25万元，二手房贷款的最高比例为房屋总价的70%（单方职工为50%）。
6）、保险公正、贷款审批时限
资料齐全者，自收件之日起一周内给予答复，每周集中审批，超过当月贷款计划顺延至下月。
3、个人住房组合贷款
所谓个人住房组合贷款，就是指以政策性住房资金(住房公积金)和信贷资金为来源，向购买自用普通住宅的个人发放的贷款，由于它是由政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款两部分组成，因此叫做组合贷款。
个人住房组合贷款是贷款购房的主要形式之一，它的出现弥补了住房公积金贷款的“缺陷”：公积金贷款有一定的限额，职工如果单纯通过公积金贷款，很难贷出足够的购房资金。
正是由于个人住房组合贷款中的商业性个人住房贷款的出现，才使得更多想要参加住房公积金制度的职工享受到应该享受的住房公积金优惠贷款的权利，同时，又弥补了职工住房公积金贷款额度不足的难题。
那么，我们应该如何来办理这种组合贷款呢？不妨继续向下看：
1）贷款条件
(1)在当地正常缴存公积金并符合当地公积金管理机构其他贷款要求。
(2)具有固定工作并且能有稳定的收入。
(3)具备明确购房意向或已经签订了正式的购房合同，并且支付了占总房款的20%以上的首期款。
(4)购买的房产具有个人产权。
(5)能够提供符合银行要求的贷款担保，包括抵押、质押和保证等。
2）贷款额度、期限、利率
(1)贷款额度最高不能超过总购房款的80%，同时，住房公积金个人贷款与商业性个人住房贷款的比例为1∶1。
(2)贷款期限由政策性贷款和商业性贷款的总量决定，但最长不能超过30年。
办理购房贷款
(3)组合贷款中的公积金贷款和商业性个人住房贷款分别按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率和个人住房贷款利率执行。点击查看房贷利率
3）需要准备的资料
(1)贷款申请表。
(2)贷款人的户口本、身份证或其他有效居留证件。
(3)签订的购房合同或者购房意向书等证明文件。
(4)贷款人所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函。
(5)如果贷款人购买新建商品房，需要提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件；如果是购买公房，需要提供上级房改管理机构对“售房方案”的批复文件的复印件。
(6)贷款人采用抵押或质押方式担保的，需要有担保人同意担保的书面证明以及担保人的资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。
(7)个人收入证明。
(8)采用保证方式担保的，需要担保人同意担保的书面证明及其资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。
(9)缴纳总房款20%以上预付款的收据原件和复印件。
(10)个人公积金账号。
(11)根据银行要求，提供需要的其他材料。
4）贷款程序
(1)向市住房资金管理中心提出个人住房组合贷款的申请。
(2)按银行要求提供必需的贷款所需文件。
(3)贷款审批通过后，由市住房资金管理中心填写《委托调查通知单》。
(4)贷款人填写《个人住房贷款申请表》，由受托银行对借款人进行贷款前的调查。
(5)签订组合贷款合同，由公积金贷款合同与商业性个人住房贷款合同两部分组成。
(6)发放住房贷款。
(7)偿还政策性个人住房担保委托贷款(公积金贷款)和商业性个人住房担保贷款本息。
5）贷款担保
(1)提供产权房作抵押。
(2)提供贷款银行的定期存单、国债等作质押。
(3)提供符合银行要求的保证人作第三方保证。
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