财产保险核保的主要内容有哪些?
财产保险核保的主要内容包括接受投保单、投保人资格的审核、标的风险性质的审核、责任范围的审核、投保金额的审核、保险费率的审核以及合同合法性的审核等。
(1) 接受投保单。投保单是最重要的投保资料,详细记录了投保人和被保险人的基本状况和投保标的的风险状况。 因此,核保人员一定要详细审阅投保单,从而更好地对投保风险进行研究、分类和选择。。
(2) 投保人资格的审核。主要包括:法律资格的审核,主要是审核投保人对保险标的是否具有保险利益;投保财产保管状况的审核,主要是审核投保标的保管状况的好坏以及投保人管理水平的高低;对投保人信誉的审核,主要是审核以往的保险索赔情况、诉讼情况、财务情况等。
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财产保险核保的主要内容包括接受投保单、投保人资格的审核、标的风险性质的审核、责任范围的审核、投保金额的审核、保险费率的审核以及合同合法性的审核等。
(1) 接受投保单。投保单是最重要的投保资料,详细记录了投保人和被保险人的基本状况和投保标的的风险状况。
因此,核保人员一定要详细审阅投保单,从而更好地对投保风险进行研究、分类和选择。。
(2) 投保人资格的审核。主要包括:法律资格的审核,主要是审核投保人对保险标的是否具有保险利益;投保财产保管状况的审核,主要是审核投保标的保管状况的好坏以及投保人管理水平的高低;对投保人信誉的审核,主要是审核以往的保险索赔情况、诉讼情况、财务情况等。
(3) 标的风险性质的审核。投保标的是投保风险的载体,它的风险性质直接关系着保险人所承保的风险的大小。核保人员要注意审核所有会增加保险财产损失的可能性和严重性的因素,例如,保险财产是否是易燃、易爆品,对温度、湿度的敏感性如何,建筑物的结构、用途、消防措施,等等。
在实践中,周边环境对保险事故的发生以及发生事故后的损失程度起着至关重要的作用。因此,核
保人员还需要考虑周边环境对保险事故的影响。
(4) 责任范围的审核。对责任范围的审核,就是保险人通过对投保风险的评估,最终确定承保的责任范围,以明确对所承保财产应负的赔偿责任。
对于大量存在的常规风险,一般可以按照基本险种或基本条款加以承保;对于一些具有特殊风险的标的,保险人应根据实际情况以采用附加扩展条款或特约条款的形式并加收保费予以承保;对于保险人无法或不愿承担的风险,可以附加限制性条款,限制保险人的责任。
(5) 投保金额的审核。一般来讲,投保人的投保金额不应该超过投保人对投保标的所拥有的保险利益。一旦发生保险事故,投保人就不会因为参加了保险而获得超过其实际损失的赔付。因此,将投保金额限制在投保人的保险利益之内,有利于防范投保人的道德风险,降低保险人的经营风险。
(6) 保险费率的审核。保险费率就是根据保险精算原理,按照各种保险标的的不同风险性质,科学计箅出来的保险产品的价格。通过对费率的审核,做到高风险高收费、低风险低收费、同类风险同等费率,从而保证全体投保人的公平待遇。
(7) 合同合法性的审核。合同合法性的审核:首先,要看保险合同双方当事人是否具有合法的行为能力。其次,。当事人双方的意思必须真实、准确一致。再次,保险合同的内容必须符合法律和社会道德规范。
对于任何违反社会公共道德和法律法规的投保申请,核保人员都会拒保。最后,保险合同的形式必须符合法定形式。收起