正确的理财规划流程制定从哪些方面入手呢?
正确的理财规划流程分析第一步:设定 理财目标
理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和 长期三种,合理配置 资金,选择合适的 投资工具,实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说, 短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款, 中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措 教育经费,而 长期目标可能是为 退休养老做好准备。”理财专家举例说。
正确的理财规划流程分析第二步:了解 财务状况
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括 流动性资...全部
正确的理财规划流程分析第一步:设定 理财目标
理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和 长期三种,合理配置 资金,选择合适的 投资工具,实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说, 短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款, 中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措 教育经费,而 长期目标可能是为 退休养老做好准备。”理财专家举例说。
正确的理财规划流程分析第二步:了解 财务状况
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括 流动性资产( 现金、 活期存款等)、 投资性资产( 股票、 债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。
家庭 负债则包括日常账单等 短期负债和购房 贷款、 购车贷款等 长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生 财务危机可能性较小。
正确的理财规划流程分析第三步:评估 风险承受能力
我们经常听到这样一句话:“ 股市有风险,入市需谨慎。
”事实上,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。
每个人的风险承受能力的高低也是 家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可 接受的风险程度,选取适合的 投资工具。
若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如 股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。
此外,在不同的人生阶段和不同的 财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整 投资策略。
理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长, 理财规划的目标会由年轻时候的“ 资产累积”转为“资产增值”,等到 计划退休时,又会演变成“资产 保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
单身人士由于家庭负担较少,对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此,单身人士往往在投资时会选择较为进取的 组合。
另外,理财专家还特别指出,在订立 投资计划时,收入的多少和 稳定性也是影响 风险承受 能力的一个因素。
正确的理财规划流程分析第四步:选择投资工具
在制定理财规划时, 客户可以按照 理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择 投资工具,否则在投资期间 需要动用 资金做其他用途时,便可能因为投资工具的 套现能力较低而蒙受损失。
正确的理财规划流程分析第五步:寻求专业人士帮助
理财专家建议,理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的 财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙,无法紧跟 市场变化。
正确的理财规划流程分析,在每一阶段,甚至每一步,张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、 理财师和 基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况,辨析 投资风险,推荐 投资方向,帮助张先生轻松实现 家庭理财目标。
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