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工薪家庭怎样投资理财?

工薪家庭怎样投资理财

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2005-11-14

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     陈女士今年28岁,是某煤气公司的技术人员,目前月收入5500元,丈夫吴先生月收入3800元。他们现在有家庭积蓄15万元,分别是6万元的银行存款、5万元凭证式国债和4万元内部职工集资。
  两人结婚三年来一直住在租赁的房子里,看着房价和房租一个劲儿的上涨,他们想尽快买套属于自己的房子。  可面对动辄数十万、上百万的购房款,他们倍感囊中羞涩,并且银行再次加息的消息铺天盖地,如果贷款买房的话,还款压力肯定小不了。
  所以,在购房问题上两人犹豫不绝,在房价走势、怎样贷款等方面想听听理财师的看法。   特约理财师:宗学哲,“全国首届家庭理财方案大赛 ”冠军、国内首部理财个案图书《变成有钱人并不难》的作者   理财分析   陈女士的家庭收入较高,且有一定积蓄,在目前房价不断上涨的情况下考虑购房,这一思路无疑是明智的。
    但是,买房也和买股票一样,有个购买时机的问题,在价格低的时候买,一个是省钱,再一个是扩大了赢利、升值的空间。反之,如果在房价“高处不胜寒”的时候买房,则很可能被“套牢”,这也就要求陈女士不能盲目购房,应对当地房产市场的走势进行分析或咨询相关专业人员,避免盲目购房带来的贬值风险。
       另外,陈女士的资产配置基本合理,单位的内部集资想必会有较高的利息收益,目前有些单位把这种半明半暗的集资当成一种职工福利,陈女士可以继续投资。5万元凭证式国债也可以继续持有,国债具有稳妥、免税、利率高等优势,她可以持有至到期或购房时办理支取。
  其6万元银行存款有必要进行调整,因为如今存款利率太低,物价指数又居高不下,储蓄存款会造成家庭资产的缩水,所以,这6万元存款如果不立即用于购房的话,应转成其它收益高的投资品种。     理财建议   一、因当地房价的走势来考虑是否购房   这两年的房价可以说翻着跟斗往上涨,许多房产专业人士认为中国的房价还会持续上涨,但很多独立理财师则认为明年的房价会有一定的下跌,因为很多地区的房价都是“虚高”,许多房产公司把房子大量积压在手中,而对外总是说“仅剩n套”;新楼开盘,也总会有半夜来排队的“众多购房者”,形成了一个供不应求的假象。
    但实际上,随着银行对住房开发贷款的控制以及利率有望进入上升通道的实际,房产商在资金链出现问题而撑不住的时候肯定会降低售价;况且,多数购房者的收入并没有太大的上涨,社会的购买力是有限度的,因此,目前许多城市的房价很可能会出现回调。
  如果陈女士当地房价已经涨幅太大,她不用急着购房,可以看房价走势是否回落,同时也可以进一步积聚购房能力。  不过,一个城市有一个城市的房价特点,如果当地房价没有被大幅炒作过,购房的增值潜力还是有的,决定是否购房应因地而宜,因时而宜。
     二、如果打算贷款买房,应尽量降低筹资成本   如果陈女士经过分析之后,决定尽快买房,那就要尽量降低筹资成本。目前五年以上住房贷款的年利率为5。  31%,如果央行宣布再次加息的话,年利率很可能会达到5。
  6—6%,所以贷款人的还款压力较大。为了减少成本,建议陈女士先借钱看看,如果亲朋好友在银行存有定期存款或国债,这时可以和他们协商借款,按照存款利率支付利息,并可以适当上浮,你能方便快捷地筹集到低成本购房资金,亲朋好友也可以得到比银行略高的利息,可以说两全其美。
    不过,这需要陈女士有良好的信誉,必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押,以解除亲朋好友的后顾之忧。   自筹资金不足部分可以办理住房组合贷款。这种贷款是公积金贷款+商业贷款的组合方式,先确定公积金贷款的额度,公积金不足部分再办理商业贷款。
  公积金贷款利率相对低一些,五年以上公积金贷款年利率为4。  23%,选择这种组合模式会最大限度的减少贷款成本。   另外,如果考虑资金有限、地段位置、升值潜力等因素,陈女士也可以考虑购买二手房。
  本人前段时间帮一位朋友买了套二手房,买房之前我们先在报纸百姓信息栏、房产网站等媒体上广泛散发“求购二手房免中介”的小广告,结果联系电话被打爆。  经过综合衡量,我们最终从100多套房子中选了一套小户型的,才十多万元,买过来接着倒手卖出就能赚钱。
  所以,购房时多看房,优中选优很重要。   三、如果暂缓买房,现有家庭资产适当调整   国债和集资继续投资外,6万元的银行存款可以适当调整:留1万元继续分定期、活期进行存储,其余5万元购买开放式基金。
    在目前基金品种增多、发行量增大的情况下,选择基金要看开放式基金的累计基金净值,也就是看这只基金的净值是不是在稳定增长、给投资者带来稳定的投资回报。目前,基金净值排在前几位有易方达平稳、南方稳健成长、嘉实增长等,陈女士可以集中购买一只或分散购买多只。
  这样,陈女士国债、内部集资加绩优开放式基金的投资组合会稳妥增值,再加上夫妻两人的后续收入,他们家庭的购房梦自然会越来越近。   。

2005-11-14

203 0

一句话:勤俭持家,努力挣钱。

2005-11-14

199 0

储蓄,基金

2005-11-14

234 0

    理财建议   一、因当地房价的走势来考虑是否购房   这两年的房价可以说翻着跟斗往上涨,许多房产专业人士认为中国的房价还会持续上涨,但很多独立理财师则认为明年的房价会有一定的下跌,因为很多地区的房价都是“虚高”,许多房产公司把房子大量积压在手中,而对外总是说“仅剩n套”;新楼开盘,也总会有半夜来排队的“众多购房者”,形成了一个供不应求的假象。
    但实际上,随着银行对住房开发贷款的控制以及利率有望进入上升通道的实际,房产商在资金链出现问题而撑不住的时候肯定会降低售价;况且,多数购房者的收入并没有太大的上涨,社会的购买力是有限度的,因此,目前许多城市的房价很可能会出现回调。
  如果陈女士当地房价已经涨幅太大,她不用急着购房,可以看房价走势是否回落,同时也可以进一步积聚购房能力。  不过,一个城市有一个城市的房价特点,如果当地房价没有被大幅炒作过,购房的增值潜力还是有的,决定是否购房应因地而宜,因时而宜。
     二、如果打算贷款买房,应尽量降低筹资成本   如果陈女士经过分析之后,决定尽快买房,那就要尽量降低筹资成本。目前五年以上住房贷款的年利率为5。  31%,如果央行宣布再次加息的话,年利率很可能会达到5。
  6—6%,所以贷款人的还款压力较大。为了减少成本,建议陈女士先借钱看看,如果亲朋好友在银行存有定期存款或国债,这时可以和他们协商借款,按照存款利率支付利息,并可以适当上浮,你能方便快捷地筹集到低成本购房资金,亲朋好友也可以得到比银行略高的利息,可以说两全其美。
    不过,这需要陈女士有良好的信誉,必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押,以解除亲朋好友的后顾之忧。   自筹资金不足部分可以办理住房组合贷款。这种贷款是公积金贷款+商业贷款的组合方式,先确定公积金贷款的额度,公积金不足部分再办理商业贷款。
  公积金贷款利率相对低一些,五年以上公积金贷款年利率为4。  23%,选择这种组合模式会最大限度的减少贷款成本。   另外,如果考虑资金有限、地段位置、升值潜力等因素,陈女士也可以考虑购买二手房。
  本人前段时间帮一位朋友买了套二手房,买房之前我们先在报纸百姓信息栏、房产网站等媒体上广泛散发“求购二手房免中介”的小广告,结果联系电话被打爆。  经过综合衡量,我们最终从100多套房子中选了一套小户型的,才十多万元,买过来接着倒手卖出就能赚钱。
  所以,购房时多看房,优中选优很重要。   三、如果暂缓买房,现有家庭资产适当调整   国债和集资继续投资外,6万元的银行存款可以适当调整:留1万元继续分定期、活期进行存储,其余5万元购买开放式基金。
    在目前基金品种增多、发行量增大的情况下,选择基金要看开放式基金的累计基金净值,也就是看这只基金的净值是不是在稳定增长、给投资者带来稳定的投资回报。目前,基金净值排在前几位有易方达平稳、南方稳健成长、嘉实增长等,陈女士可以集中购买一只或分散购买多只。
  这样,陈女士国债、内部集资加绩优开放式基金的投资组合会稳妥增值,再加上夫妻两人的后续收入,他们家庭的购房梦自然会越来越近。   。

2005-11-14

202 0

一句话:勤俭持家,努力挣钱。

2005-11-14

202 0

一句话:勤俭持家,努力挣钱。

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