为家人谋福利 理财不是个人私事？
很多人认为，理财是一件私事。但梁大年却觉得，凡是有家庭责任感的人,不管年纪多大、财产多少，都可以通过理财体现对家人的关爱，理财是关系到家人福利、甚至是社会福利的公事。(大盘不断下跌为哪般？)
梁大年从事金融理财业务已经有将近30年的经验。 他从银行起步，后来加入一家加拿大保险公司做代理人，并最终成为公司总经理。1999年，梁大年离开服务多年的保险公司，白手起家，创立了今天的香港广达理财集团。
理财分人生三阶段
从踏入
社会起，梁大年就意识到，自己作为家庭的经济支柱，必须为家人提供足够的财务保障。 年轻的时候，如果发生什么意外，父母可以得到经济补偿，不至于老来无所依靠。到了中...全部
很多人认为，理财是一件私事。但梁大年却觉得，凡是有家庭责任感的人,不管年纪多大、财产多少，都可以通过理财体现对家人的关爱，理财是关系到家人福利、甚至是社会福利的公事。(大盘不断下跌为哪般？)
梁大年从事金融理财业务已经有将近30年的经验。
他从银行起步，后来加入一家加拿大保险公司做代理人，并最终成为公司总经理。1999年，梁大年离开服务多年的保险公司，白手起家，创立了今天的香港广达理财集团。
理财分人生三阶段
从踏入
社会起，梁大年就意识到，自己作为家庭的经济支柱，必须为家人提供足够的财务保障。
年轻的时候，如果发生什么意外，父母可以得到经济补偿，不至于老来无所依靠。到了中年，更要为子女和妻子着想，因此保障要逐步加码。年事渐长的时候，要开始为自己将来的退休生活考虑，为了不给子女增加太多的负担，就要做好退休理财规划。
直到这三个阶段的理财目标，通过合理的财务安排实现，才算是完成了最基本的理财任务。
3至5年买一份保单
梁大年刚开始工作时，就为自己买了人寿保险，当时的受益人是自己的父母。每隔3到5年，他就对自己的财务状况、收入水平做一次回顾，并在此基础上，调整保险额和保险条款。
随着后来成家立业，他的保额也越来越高，保障的范围也越来越广。到目前为止，梁大年一共为自己购买了7张保单，最后一张是经理人险（KeenManager）。作为公司的核心人员，一旦他出现意外，可能会严重影响公司的运作。
而经理人险就是对这种潜在的损失做补偿。他还特别提到，保额将在父母和公司之间平分，这充分体现了他的“理财家庭观”。(准确捕捉股票上涨的第一天！进入…)
实际上，通过财务安排，还可以以30％的抵押比例从银行贷款缴纳保费，并获得高达千万美元金额的巨额保单。
梁大年介绍，购买这种产品的客户，多半是为了遗产规划，也可以资助公益事业，回馈社会。受益人是家族基金或者信托机构，也可以是社会慈善机构。一旦被保险人出现意外，银行可以从保额中得到保费补偿，而受益的机构就得到剩余的大部分保额。
这种产品在海外富裕人士当中很流行，也是一种有效利用财务杠杆盘活资产的理财安排。
养老、投资和消费 界限分明
早在7年前，梁大年就给自己制定了严格的退休安排计划—————定期定额买基金。
这也是他的一个重要理财习惯：强制投资或储蓄。无论赚钱多少，每个月都要在收入中留出一部分节余，到一定时期之后，会达到一个理想的数字。
目前他购买的基金品种，包括欧美股票基金、药业股票基金、新兴市场基金等，风险并不算低。
梁大年说，他计划在20年之后退休，所以现在还能承受一定的风险。到退休前15年，就将投资品种转移到较为稳健的品种上。这部分退休投资在他每月的收入中占12%。
收入的20%则是随机投资，可以是短线的股票买卖以及中长线的基金投资。
其余的大部分收入则都用于消费。梁大年的业余爱好是开跑车。价值不菲的跑车几乎每两年都要换一部，旧车换新车，是一笔不小的开支。
但他觉得，投资与消费同样是生活中不可分割的两个部分。理财并不提倡节约，而是合理安排自己的财产。
他现在已经通过保险为家人和公司防范了潜在的财务风险，自己的退休计划也有条不紊地进行，因此能够从容进行消费。
他还透露，过去5年各种投资平均每年有9%的回报，梁大年对这个水平感到很满意。
投资要懂得止损
尽管现在不涉足房产投资，梁大年对早年香港房产市场的过山车行情仍然记忆犹新。最多的时候，他同时拥有四套房产，有一套房子两年内升值了70%。但惨痛的是，一套已经供款1年半的房产，价格跌去了20%，他忍痛“割肉”，1年半的供款打了水漂，但值得庆幸的是，后来这套房产下跌的幅度远远不至于此。
由此他也得到另一个宝贵的经验：要懂得止损。
不过，梁大年对上海的房地产前景却十分乐观。跑过世界多个地方之后，他认为上海的发展潜力很大，甚至有退休后在上海定居的想法。不过，内地目前的理财产品较少，却是目前的一个瓶颈。
把海外先进的理财经验和产品设计理念介绍到内地，让更多人树立起“理财家庭观”，是梁大年进军上海的一个主要原因。
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