关于公积金按揭贷款年限长短是否划算的问题

    看看这篇文章： 房贷时间越长越不划算 需要考虑通货膨胀因素 -------------------------------------------------------------------------------- 2006年02月21日 00:00 东南早报 　　算出来的事实不一定绝对正确 　　近期有媒体文章给出这样一个观点———房贷是“拿命换钱”、时间越长越不划算。
    事实果真如此吗？这一观点有没有道理？记者就此采访了多位市民与银行专家。 　　市民：多贷10年多付19万 　　市民陈先生最近准备贷款50万元买房，但究竟是贷20年还是30年，陈先生犹豫了，他不知道贷多少年最划算。
  他请银行的人帮他初步测算了一下，结果发现：如果贷20年，房贷总利息为32。  6万元；如果贷30年，利率不变，那总利息将是52。3万元。多贷10年，就要多付19。7万元利息。
  陈先生认为贷30年非常不划算。 　　而多位市民在接受记者采访时均表示，摆在他们面前的事实很简单，那就是贷款时间越长，总利息支出越多。所以不少市民在自己的承受能力范围内，选择尽可能短的贷款期限。
     　　专家：要考虑通货膨胀因素 　　“老百姓这种理解是片面的，因为他没有考虑时间的价值。同样是100元钱，10年前和10年后肯定不是一个概念。”招商银行南京分行理财策划师杜剑认为，对于老百姓来说，贷长还是贷短关键是要考虑自身的财务安全及预期收入，并不能单纯说贷得越长越不划算。
     　　同样还是陈先生的例子，他算出来的一笔账完全没有考虑通货膨胀的因素。如果贷20年，虽然每年还款均额为4。1万元，但假设通货膨胀率为3%，那第20年的4。1万元，其实只相当于第1年的2。
  3万元；同样30年贷款，每年还款均额3。4万元，而第30年所还的3。4万元，只相当于第1年的1。  4万元。所以如果考虑通货膨胀因素在内，20年和30年的贷款利息差距并没有想像中的那么大。
   　　理财专家还举了个简单的例子，20年前，1000元钱就是不小的财富了，而现在呢？时间对资金的“侵蚀”魔力是巨大的。所以如果市民对未来收入预期是增加的，而且自己的资金有地方投资，那么现在贷款期限较长也不是什么可怕的事情。
     　　怪象：越有钱贷款时间越长 　　一家银行的负责人告诉记者，现在有一种很奇怪的现象，就是在房贷呼呼上涨的同时，一些银行高端客户，就是有几十万元闲钱也存在银行，不拿去还房贷，房贷贷多少年就多少年慢慢还。
  而不少普通工薪家庭，有了积蓄就提前还贷。 　　“这主要是对未来收入预期以及财务安全考虑不一样。  ”理财专家认为，越是富人他考虑的问题就越不一样，除了考虑通胀因素外，他们往往会考虑钱生钱的问题，他们宁愿将钱存在银行活期账户里，等待投资机会的出现。
  而更多的普通百姓担心未来收入万一有变，房贷负担就有可能改变自己的生活质量，所以尽量提前还贷。 　　理财专家建议，对30岁以下、职业具有较大上升潜力的市民而言，不妨将房贷年限放长些，既可减轻早年还款压力，又可通过收入增长来降低未来的还款压力。
    但如果觉得收入上升空间并不是太大，那房贷年限还是短一点来得安全。(现快） 。收起

一句话：年限越长所还利息越多。所以，在经济条件允许下，贷款年限越短越好，10万10年每个月还贷本息大概1000多一点，20年每个月本息600多，以上为等额本息计算。如果经济条件可以接受，5年最划算，因为5年内年利息比较低，6年以上年利息都一样了。收起

公积金一般都是15年的收起