内地居民可以合法地买境外人寿保险
走私保单通吃深圳保险市场
走私保单大小通吃
据深圳保险业人士介绍，走私保单的出现，最早是由于内地保险公司因外汇管制，不能承做美元保单所致。由此，一些到内地工作的外籍人士必须在港澳保险公司购买保险。 但后来这种方式慢慢演变，国内居民成为这些走私保单的主要客户。
前两年，港澳保险机构在深圳抢单，选择的客户群还主要集中于较高收入的私人业主等富裕人群，所签下的多是年缴保费少则几万、多则几十万元的大额保单。 而今，香港保险公司在深圳的客户已涉及到各行各业，保单数额也是“大小通吃”。
记者认识一位香港宏利保险业务员，由于普通话讲得不太流利，国内亲戚朋友也不多，去年才开始进入深圳市场。内地保...全部
走私保单通吃深圳保险市场
走私保单大小通吃
据深圳保险业人士介绍，走私保单的出现，最早是由于内地保险公司因外汇管制，不能承做美元保单所致。由此，一些到内地工作的外籍人士必须在港澳保险公司购买保险。
但后来这种方式慢慢演变，国内居民成为这些走私保单的主要客户。
前两年，港澳保险机构在深圳抢单，选择的客户群还主要集中于较高收入的私人业主等富裕人群，所签下的多是年缴保费少则几万、多则几十万元的大额保单。
而今，香港保险公司在深圳的客户已涉及到各行各业，保单数额也是“大小通吃”。
记者认识一位香港宏利保险业务员，由于普通话讲得不太流利，国内亲戚朋友也不多，去年才开始进入深圳市场。内地保险市场客源的丰富，使她有些后悔自已行动迟缓。
据她说，至今在深圳成交２０单，客户大都是普通白领阶层，保单数额也多为年缴保费１万港元左右。
记者看到了她为财经公关公司陈小姐量身定做的保险建议书，以保障为主，意外保险、疾病保险外加红利，每年共需交纳１００１０港元（按美元折算），身故后保障额为１５万美元，第一年红利为１５２美元。
陈小姐告诉记者，主要是被高额的保障所吸引，另外，远比国内银行高得多的利率也是她购入的原因。
一位公务员买入香港保险的目的，是为了将来孩子出国留学时能得到一笔足够的学习费用；做生意的李老板正在办理海外移民手续，用人民币购买储蓄投资为主的保险，将来可在国外取美元。
“香港保险能提供全球服务”的说法也吸引了他，这也是他买入香港保险的初衷。
记者在采访中了解到，海外寿险公司不断加大对内地居民营销的力度，以“高额回报”、“交人民币返美元”等许诺争抢保单，一般承诺同样的保费，投保海外保险机构，可以获得高于内地保险公司两倍或更高的回报。
再加上开发齐全的险种，对内地人确实具有很强的诱惑力。
走私保单隐藏风险
三年前，在高额回报诱惑下，深圳本地的张老板和几位圈内朋友，购买了香港友邦保险，年缴保费５万多港元，签约地是在离深圳不远的广东省东莞市。
张说，当初业务员曾要求他们去香港签单。但几个人生意较忙抽不出身，这位业务员称可为他们搞深圳沙头角的边防证明。
具体做法是凭该通行证的副本以及在保险单中注明沙头角中英街香港一侧出单的形式，可使他们毋须亲往香港或沙头角，就可以购买香港寿险公司的保险单。
两个月后，张老板有些后悔当初冲动的购买行为，想退保，谁知怎么也联系不上这位业务员了。
为了退保，张老板特意去了趟香港友邦保险。经公司认定，由于签约地并不在香港，他们的保单被认定“无效”。
几万元买个教训的张老板反倒有些庆幸地对记者说，幸亏只交了一年，若是几年以后才知道保单无效，损失就大了。
与前几年人们购买香港保险的茫然无知相比，近两年接触并购买香港保险的内地居民，大多知道要在香港签署保单才能有效。
陈小姐告诉记者，由于工作关系，她经常出入香港，完成签单手续不是难事。在业务员指导下，她还特意到香港当地医院完成了体检程序，她的保单已经公司确认有效。但她现在有些担忧：万一出现意外，能否顺利得到理赔。
陈小姐近日就此咨询香港法律援助处，得到的答复是：一旦发生索赔，内地的有关证明不一定被香港有关方面认可；如果不被认可，投保户须自费聘请香港的律师重新确认。
陈说，关于这一点，购买保险前业务员并没有提到，她本人也没有考虑过；如果以后真发生了麻烦，只能自认倒霉，因为在香港请律师不是个小数目。
陈小姐的担忧并非过虑。近期在佛山地区发生一起理赔困难的事件，起因就是因为内地提供的证明未得到香港保险公司认可。
太平洋保险公司的一位经理对《财经时报》说，香港保险业务员一般只给客户提供购买保险的建议书，很少给保险人提供具体条款；而且在建议书中，并未写明得到此保障金额和需交纳保费的年限。
业务员在寻保时，也很少向投保人解释有关保障计划条款的内容以及由此带来的利益和风险。
走私保单不受中国法律保护
购买走私保险，客户要承担两个风险。
一个是投保前的风险。内地人购买香港保险，主要取决于业务员个人对其提供什么样的服务。
内地没有香港保险公司的办事机构，因而难以得到公司提供的全面服务，业务员的个人从业资讯情况就显得尤其重要。
在投保后，则面临着理赔是否快捷方便的风险，尤其是医疗保险。医疗类保险保障多限于保险公司所在地，深圳当地的医院不一定是香港签约医院，能否得到赔偿是个问题。
国外保单投资回报率确实高些，但生活在国内的居民，需为此付出的代价是在法律上得不到保障。
深圳信达律师事务所的一位律师对记者说，内地人在港澳地区投保海外保险机构签订的保险合同，应属于涉外保险合同。
内地人在港澳地区与海外保险公司签订的保险合同，在没有特别约定的情况下，应当适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，而不是内地法律。也就是说，这些保险合同的成立、内容的解释、履行、违约责任、变更、中止、转让、撤消、解除及终止所发生的一切争议的解决，都将根据港澳地区的法律。
由于内地法律和港澳地区的法律差异，又由于人身保险合同通常履行期限比较长，长期定居在内地的投保人索赔取证，面临的法律风险问题十分严重。投保人不但要认真研究合同条款的内容，全面了解港澳地区有关法律规定，还应当特别慎重地考虑在未来长达数十年的涉外保险合同履行期中，会遇到哪些法律问题。
。收起
