工薪家庭育儿 如何长远打算 ?
邹女士一家虽然收入不低,但是由于缺乏理财规划,每个月都感觉钱不够用,尤其当孩子上幼儿园后,家庭的财政支出更是紧张。“眼看孩子要上小学,这又是一笔不小的支出,我们该怎样理财,才能既保证生活质量,又不会为未来的大笔支出而费心?”
邹女士:我们家的支出情况存在哪些问题?
理财专家:根据邹女士一家的收支情况看,每年会有1。 64万元的结余,而家庭保险计划却准备不足,建议邹女士为自己及丈夫增加购买重大疾病类健康保险,以及人身意外类保险。
邹女士:我们夫妻两人的收入应该属于中等水平,但是每个月我们都感觉钱不够花,这该怎么办呢?
理财专家:虽然你们家目前的收入还算中等,但随着孩子的长大...全部
邹女士一家虽然收入不低,但是由于缺乏理财规划,每个月都感觉钱不够用,尤其当孩子上幼儿园后,家庭的财政支出更是紧张。“眼看孩子要上小学,这又是一笔不小的支出,我们该怎样理财,才能既保证生活质量,又不会为未来的大笔支出而费心?”
邹女士:我们家的支出情况存在哪些问题?
理财专家:根据邹女士一家的收支情况看,每年会有1。
64万元的结余,而家庭保险计划却准备不足,建议邹女士为自己及丈夫增加购买重大疾病类健康保险,以及人身意外类保险。
邹女士:我们夫妻两人的收入应该属于中等水平,但是每个月我们都感觉钱不够花,这该怎么办呢?
理财专家:虽然你们家目前的收入还算中等,但随着孩子的长大以及物价水平的提高,家庭日常开支也必将大幅增加。
现在你们夫妇正处于财富积累最重要的时期,如果无法积累足够的财富,必将严重影响未来的生活水平。根据当前的收支情况,可减少家庭日常不必要的消费支出。另外,还可适当进行证券投资。因为目前邹女士一家的投资状况过于单一,只有3万元的银行定期储蓄存款,虽然风险很小,但能增加的收益也极为有限。
建议将现有的单一投资方法改变为稳健进取型投资策略。将现有流动资金按投资收益与风险的大小进行分配,按照2:4:3:1的比例进行现金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、保险的投资组合。投资比例可根据市场情况进行相应调节,但必须保留10%左右的现金持有量,作为家庭紧急备用金。
邹女士:再过几年,孩子就要上小学了,而好学校的费用在2万元左右,我们该如何给孩子攒出这笔钱?
理财专家:随着孩子的长大,家庭的流动性负债也将增加,适当的教育投资将有效降低未来教育支出的压力。
建议邹女士采取教育储蓄的投资方式,这种投资方式具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的优点,适合收支比较紧张的家庭。收起