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请问下什么叫电子货币

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2019-04-17

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    随着社会生产力的提高,社会商品交换的需求和数量在不断增长,货币的形态也从贝壳、贵金属、普通金属到纸币和票据,发展到今天的电子货币。电子货币是采用电子技术和通信手段在信用市场上流通的,以法定货币单位反映商品价值的信用货币。
  最常见的电子货币是各种银行发行的储蓄卡和信用卡。   电子货币的功能主要有以下四个方面:一是结算功能,代替现金,直接用于消费;二是储蓄功能,可以存款、取款;三是兑现功能,可以兑换为货币;四是消费贷款功能。
   电子货币有许多优点:一是携带轻便,尤其是买价格较高的商品;二是记数方便,不需清点,也不需找零钱,能避免差错;三是安全性很好,难以伪造,而且盗窃的目标小,有密码保护,即便丢失了也可以立即挂失;四是流通快,因为它是依靠计算机网络流通的。
    ;五是便于监督、统计,因为经过计算机处理的每笔交易都有记录,即使交易后也可以追查,事后这些数据还可以用于宏观分析。 但是,要全面实现电子货币支付需要有大量的设备投资,还要建立为全社会所有单位和个人服务的账户系统和金融系统。
  要顺利运行这样的系统,不仅需要进一步完善各种法规和规章制度,而且无论是金融机构还是客户都要提高素质。  因此,货币电子化建设将是一项长期而艰巨的任务。 。

2019-04-17

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    电子货币  人们在各种活动和消费中习惯于现金支付、银行汇兑等传统的支付方式。电子货币的出现方便了人们外出购物和消费。现在电子货币通常在专用网络上传输,通过设在银行、商场等地的ATM机器进行处理,完成货币支付操作。
  近年来,随着Internet商业化的发展,电子商务化的网上金融服务已经开始在世界范围内开展。  网上金融服务包括了人们的各种需要内容,网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易、网上保险等。
  这些金融服务的特点是通过电子货币在Internet上进行及时电子支付与结算。以至人们可随时随地完成购物消费活动,进行货币支付。网上支付的安全电子交易需要安全认证、数据加密、交易确认等控制。     电子货币是以金融电子化网络为基础,以商用电子化机具和各类交易卡为媒介,以电子计算机技术和通信技术为手段,以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中,并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
  电子货币具有以下特点:   (1)以电子计算机技术为依托,进行储存,支付和流通;   (2)可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域;   (3)融储蓄,信贷和非现金结算等多种功能为一体;   (4)电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征;   (5)现阶段电子货币的使用通常以银行卡(磁卡、智能卡)为媒体。
       电子货币是就现阶段而言,大多数电子货币是以即有的实体货币(现金或存款)为基础存在的具备“价值尺度”和“流通手段”的基本职能,还有“价值保存”、“储藏手段”、“支付手段”、“世界货币”等职能。
  且电子货币与实体货币之间能以1 :1比率交换这一前提条件而成立的。     而作为支付手段,大多数电子货币又不能脱离现金或存款,是用电子化方法传递、转移,以清偿债权债务实现结算。
  因此,现阶段电子货币的职能及其影响,实质是电子货币与现金和存款之间的关系。   目前,我国流行的电子货币主要有4种类型。   1、储值卡型电子货币。  一般以磁卡或IC卡形式出现,其发行主体除了商业银行之外,还有电信部门(普通电话卡、IC电话卡)、IC企业(上网卡)、商业零售企业(各类消费卡)、政府机关(内部消费IC卡)和学校(校园IC卡)等。
  发行主体在预收客户资金后,发行等值储值卡,使储值卡成为独立于银行存款之外新的“存款帐户”。  同时,储值卡在客户消费时以扣减方式支付费用,也就相当于存款帐户支付货币。储值卡中的存款目前尚未在中央银行征存准备金之列,因此,储值卡可使现金和活期储蓄需求减少。
     2、信用卡应用型电子货币。指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡。可在发行主体规定的信用额度内贷款消费,之后于规定时间还款。  信用卡的普及使用可扩大消费信贷,影响货币供给量。
     3、存款利用型电子货币。主要有借记卡、电子支票等,用于对银行存款以电子化方式支取现金、转帐结算、划拨资金。该类电子化支付方法的普及使用能减少消费者往返于银行的费用,致使现金需求余额减少,并可加快货币的流通速度。
       4、现金模拟型电子货币。主要有两种:一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金;一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。
  该类电子货币具备现金的匿名性,可用于个人间支付、并可多次转手等特性,是以代替实体现金为目的而开发的。  该类电子货币的扩大使用,能影响到通货的发行机制、减少中央银行的铸币税收入、缩减中央银行的资产负债规模等 。
  

2019-04-17

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    货币债权实现转移可以以不同方式进行,如纸钞、硬币、对商业银行或央行的债权(存款余额)、存储于芯片卡中的计量单位等。如果这些资产被普遍认可,即被视为经济学意义上的货币。 对于电子货币(Electronic Money),至少在欧盟范围内已经被明确地定义。
   90年代基于芯片卡、基于软件的电子现金方案开始出现。  1998年欧洲央行(ECB)发布的《电子货币报告》中电子货币被宽泛地定义为:“电子化存储于技术设备中的货币价值,可以广泛地用于向除了发行者之外的其他方进行支付;并且,电子货币作为一种无记名的预付工具在交易中不需要与银行帐户相关联。
  ” 96年起部分欧洲国家央行开始将“电子货币”纳入本国货币统计中。  2001年10月起ECB开始发布来自各国的数据。2001年,欧元区流通中电子货币量占到货币总量(M3)的0。
  003%。尽管流通中电子货币总量很小,难以对货币政策产生实质影响,但电子货币快速增长的潜力已引起欧洲央行的高度重视。 2002年欧洲议会与理事会发布的《电子货币指令》(EMI Directive, 见本站文章“电子支付监管:欧盟的道路”)将电子货币的法律概念定义为:对发行者的债权所代表的货币价值,并满足1)存储于电子设备中;2)作为支付方式能够被除了发行者之外的其他方所接受。
    《指令》于2004年起被欧盟国家转译为各国的法律并实施。 《指令》引入一类新型的“电子货币机构”(ELMIs),接受比信贷机构(银行)更宽松的法律约束,其业务被限制为:发行电子货币以及提供与之紧密相关的金融与非金融服务。
  非金融机构得以合法地提供电子货币与电子支付服务,但需受到执照、资本金、报告要求、可回购性要求等限制。  传统“信贷机构”的定义也被自然扩展,能够从事电子货币业务。 几乎所有新型电子支付工具与方案都被纳入“电子货币”的定义,如:卡基与软基电子钱包、储值帐户、在线虚拟帐户支付服务等,即提供这类支付服务必须拥有银行执照或电子货币机构执照。
  根据电子货币定义,“单用途”方案,如公交卡、电信卡、网站内部流通的虚拟货币等,如果仅能够被发行者自身所接受则不受到《指令》的约束。   。

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