如何走出买好基金第一步
买基金,如何踏第一步
(2006-06-03 14:26:16)
箱长说:
刚买了基金,却还没搞懂基金是怎么回事;还没买基金,特别想搞清楚基金是什么;不想跑银行,希望自己在网上买卖基金……一直以来,想通过“小杨理财信箱”了解基金的箱友们,常常会问到以上的问题。 借着这次“全攻略”,箱长正好把“旧账”还清,咱们一起从头说起。
基金到底是什么
基金,其实全名应该叫“证券投资基金”,在美国称“共同基金”,英国和香港称“单位信托基金”,台湾则称“证券投资信托基金”。 它是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金...全部
买基金,如何踏第一步
(2006-06-03 14:26:16)
箱长说:
刚买了基金,却还没搞懂基金是怎么回事;还没买基金,特别想搞清楚基金是什么;不想跑银行,希望自己在网上买卖基金……一直以来,想通过“小杨理财信箱”了解基金的箱友们,常常会问到以上的问题。
借着这次“全攻略”,箱长正好把“旧账”还清,咱们一起从头说起。
基金到底是什么
基金,其实全名应该叫“证券投资基金”,在美国称“共同基金”,英国和香港称“单位信托基金”,台湾则称“证券投资信托基金”。
它是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资,以获得投资收益和资本增值。
根据不同标准,基金可以划分为不同的种类。
1。根据基金单位是否可增加或赎回,分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金设立后,投资者可以随时申购或赎回基金单位,基金规模不固定;封闭式基金规模在发行前已确定,在发行完毕后的规定期限内,基金规模固定不变。
2。根据投资风险与收益的不同,分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金把追求资本的长期成长作为其投资目的;收入型基金则偏重于为投资者带来高水平的当期收入;平衡型基金,就是在两者之间“搞平衡”啦。
3。根据投资对象的不同,分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等,目前市面上的基金以股票基金为主。不同类型的基金,适用于不同风险偏好的投资者。
想买基金,先问自己四个问题
一、我为什么要买基金?为了赚钱呗。这当然是标准答案。箱长觉得,赚钱后的用途才是投资基金真正的目标。要出国留学,要为孩子储备教育金,要为养老做准备,这些或许才应该是投资基金的原动力。
但如果是为了在短时间内“暴发”,对不起,你还是别买基金了。
二、我的理财个性是什么?
这就是上面说到的风险偏好,或者说风险承受能力,和个人的年龄、收入、职业、性别都有一定的关系,但并不绝对,有时还要看你的个性。
追求高风险高收益的,适合投资积极成长型的股票型基金;风险承担度中等的,可以选择成长型股票基金或平衡型基金;不愿意冒风险的投资人,货币基金是最好的选择了。
三、我选哪只基金好呢?
在完成认识基金、拟定投资目标、厘清自我理财个性后,在具体选择基金前要注意四个重点:1。
基金业绩排名和绩效的持续性;2。筛选优良的经营团队及基金经理3。选择合适的基金组合;4。适当综合考虑宏观经济成长性、产业前景、利率、汇率等因素。
四、我在哪些地方能获得基金信息?现在,报纸、电视、理财杂志、网站,都很容易找到有关基金发行、净值表及市场分析等信息。
一些代销机构如银行等,可能会有个别基金的月报、季报、年报等资料供索取。通过基金公司的网站、语音服务专线等,也可以进行净值查询,或者由专人解答你的问题。有的基金公司,还可以应你的要求,每天给你手机发送最新的净值。
投资基金要避开八个误区
基金相比股票,算是有点“懒人理财”的感觉。但也不能懒过了头,在逐渐进入基金投资的“状态”后,要注意避开八个误区。
一、投资目标不明确
每个人的目标不一样,比如,你要确保五年后孩子上大学,有足够的钱让他完成学业;又或者,你十年后要退休,你希望到时候有一笔可观的养老金。
目标有调整,投资基金的品种和组合也要相应调整,如果组合中某项投资不能实现目标,应考虑更换出局。
二、没有核心组合
如果你手头的基金不止一只,或者你是帮银行的朋友完成基金销售任务,要注意了,你是不是缺少核心组合呢?不管投资目标是什么,都应该选择其中一两只业绩稳定的基金,构成核心组合,作为资产组合的“稳定器”。
三、非核心投资过多
核心组合外,还有一部分非核心投资,虽然可以增加组合的收益,但要适当控制风险,以免冲淡你的核心组合收益率。
四、组合“失衡”。
随着时间的推移,原先各项投资的表现各有高低,表现特别好或特别差,都会使整个组合出现“失衡”。
比如,某基金原来资产比例为中期债券占25%,小盘成长股占10%,大盘价值股占65%。如果小盘成长股大涨,其小盘成长股的比重也可能大增。这时,你就注意调整基金组合的资产比例,使之恢复原定状态了。
五、基金数目太多
朋友越来越多,向你推销基金的也越来越多,不经意间,已经买了太多只基金了,精力顾不过来,还是有所取舍吧。
六、同类基金选择失当
在取舍的时候,要特别看一看,是不是持有过多同类风格的基金﹖如果是,要考虑选择同类业绩排名中较好者,而卖出排名较差者。
七、费用水平过高
可能两只基金在风格、业绩等方面都相似,但费用有所差别,也要综合考虑你的投资成本。当然,差个1%、2%的倒也无妨,关键是看业绩。
八、未设定卖出的标准
有买也要有卖,要给自己的基金设定一个“出局标准”。
碰上熊市,净值跌得太快,你最多能接受多少损失?如果是10%,那么到了这条线上,就要引起注意了,不一定急着卖出去,但要多加小心。再者,基金经理如果更换,不符合你的投资风格了,是不是也要换?这些,都要有一定的考量。
如何上网买卖基金
上网买卖基金,你首先得是个人网上银行用户,并申请开通“银联通”。以兴业银行网上基金业务为例,箱长请兴业银行的理财经理施晓梅画了一张流程图,在前面这些准备动作做完后,只要登录相关基金公司的网站,按要求操作就可以啦。
首先得申请兴业银行“自然人生”家庭理财卡
登录兴业银行网站( )
点击“网上个人银行”进入
是 是否有“网上客户号”
否 点击“申请网上客户号”
输入“网上客户号”、“登录密码”和“附加码”
点击“基金”菜单下的“银联通基金”
否 是否已登记开通“银联通”业务
是 点击“基金列表”进入基金公司网站进行交易
输入“证件号码”核实身份,若证件号码与兴业理财卡开户时登记证件号码不符时,将无法通过身份确认,持卡人到银行柜面重新修改理财卡的证件号码。
身份核实无误后自动链接到银联支付公司网站办理“银联通”用户注册手续。
确认用户信息,在“我已详细阅读并同意《网上跨行转账服务协议书》”处打勾,注册成为“银联通”
登录兴业银行网站,或通过银联电子支付服务公司网站( )、各基金公司网站,在家即可轻松办理各基金开户、申购、认购和赎回等业务。
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