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一、收入“三分法” 收入“三分法”其实就是每月收入到手后，别急着花，先把它们大致平分为3个部分，其中： 1、生活费占1/3：即房租、水电、通讯、柴米油盐等日常生活必要开销，无论如何都要保证这部分的钱不被动用。 2、储蓄占1/3：存入银行，如果没有特殊开销时，尽量不要动用。 3、活动资金占1/3：剩下的这部分钱，可根据自己目前的生活目标和兴趣爱好，较为自由地使用，如用来旅行、购物、聚会等或投资。 二、“10%法则”强制储蓄 就是确保每月收入的10%最后真正存了起来。例如每月3000元，那么其中应该有300元成为储蓄。如果手头宽裕，可以将存款的比例提高，但最好别低于10%。 储蓄的关键是要坚持每个月强迫自己不动这部分的钱。存储的原则是：你应该长期备有能维持3-6个月基本生活的活期存款。 三、梦想储蓄罐 为自己的“梦想”(想买的比较贵的东西)列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标，称之为“梦想储蓄罐”。 目的：1、延迟满足感，让每个“小梦想”的实现都有看得见的为之努力的痕迹，得到以后才会更加珍惜； 2、控制开支； 3、为了“梦想”，懂得取舍。 具体操作：1、将想要实现的“消费梦想”列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间； 2、将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里； 3、统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。 四、阶梯式存钱法 目的：1、强制储蓄，适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族； 2、节流，通过这个方法可以在节省不必要的开支，攒起来； 3、积少成多，把零花钱举起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。 具体操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定数额的钱，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依次类推，第52周存520元。这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也达到了13780元。 五、学会记账 记账能让你看到自己每月的钱花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让你的消费更“量入为出”。你需要记的有： 1、每月收入； 2、每月固定支出：房租、水电等； 3、每天的日常支出：可分为三餐、出行交通、购物、其他； 4、非日常支出：如外出旅行等。 以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。 5、现有的房产、汽车等固定资产；现金、存款、支付宝等流动资产；股票、理财等投资资产； 6、现有的房贷、车贷等长期负债；信用卡欠款等短期负债。 以上几项每月定期记录和统计。 六、控制消费 耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西，宁可买质量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，这种东西省钱才是浪费钱；过节、促销的日子关注一下各家电商，快消品可以趁做活动时一次多屯点；每个月预估要用的钱，一次性取出现金保管，不要用没了再取，这样很容易不知不觉把钱用光；不带太多现金出门；少喝或戒掉饮料、咖啡等，自己泡茶或自制饮料；多自己做饭，少在外面就餐；减少或不要团购、减少购买基本不用的超市大促销产品；不要跟风，不要尝鲜；无论如何，保证正常、有计划的消费，不要压抑自己省吃俭用。 七、合理投资 如果你现在还有些闲钱，选择一些风险较低的投资理财项目，是不错的增值保值方式： 1。国债：有国家信用担保，收益率高于银行存款，安全性高； 2、货币基金：安全性较高，收益率高于银行存款，如余额宝等宝宝类理财产品，但余额宝收益率正在下滑，10月27日发布的余额宝七日年化收益率显示，余额宝收益率再次不足3%，只有2.957%，万份收益也仅0.79。 3、公司债券：风险较低，收益率高于存款和国债，灵活性好。但目前处于资产荒的状态，公司债券收益率较低。如9月29日，万科公告其2015年公司债券发行规模为人民币50亿元，债券为5年期品种，最终票面利率为3.50%。万科此次发行公司债利率水平接近于同期限国债利率水平。 4、银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必须持有到期，适于一年期限投资，起点相对高，5万、10万、30万都有； 5、黄金：历来被当做保值增值的工具，但也具备一定的风险，流动性尚可，如果要投资，应该有风险意识、选择合适的时机； 6、保险：保障性保险可以防范风险；理财型保险投资期限长，灵活性较差。 八、投资自己 对自己的培训也是一种投资。拿一些富余的钱用来学英文、会计、设计、编程等课程，或参加有用的线下活动、社交活动等，有助于技能成长、人脉积累，让未来有更好的职业发展。 此外还要规划未来。对自己今后3至5年间的发展有一个预计和规划，比如1年后结婚买房，2年后买车，3年后开始养小孩等等；据此列出可能的重大支出，如房贷、车贷、小孩教育经费、自己和父母的保险费用等。 之后，定期检查你离这些节点目标有多远，从中判断你近期需要多少钱、可以承受多少风险。比如接近买房的阶段，你就要降低投资风险性，减少支出。
有本事放高利贷最合适，要么开网吧，炒房是也划的来的，
有什么不现实的。怒力就行
现实，只要自己通过辛勤劳动努力获得的，男女都一样<br/>
就目前的全球经济情况来看，虽然有车是方便一些，但车的保养费用太高了，而且机油的价格也是会越来越<br/>高，所以还是买房实在一些，而且一般只听说房价会涨没听过车价会涨吧！
首先，大原则有两条：一是美国本科留学读书不是为了享受而来的;二是读好书是最高目标。因此，花钱不要大手大脚，但也不要以牺牲身体健康为代价来省钱。读书之余打工挣钱是好事，但不要牺牲读书质量。 美国的信用制度非常重要。来美国本科留学的第一件事，就是上银行办一个存储账户，向这个银行申请信用卡。早一天申请，早一天建立信用历史，将来买车、租房、买房等都受益无穷。信用卡要每个月清还。等有了一年以上的信用历史，就可以申请利率低一些、并且有现金返还、机票里程等优惠的信用卡了。 在大宗消费项目上，尽可能做每个月的美国本科留学费用计算，项目包括：学费、房租、水电费、日用品、食品、书籍、旅行费用、外出(娱乐)消费、汽车等，做到心中有数。然后，就可以定一个存钱计划。 存钱的目的是为了应付紧急情况。建议留学生们早点拿车牌。即使没有车，也能因为开车年限长而买到便宜的汽车保险。回国时，买机票也要货比三家，打电话去问旅行社，常常会有惊喜。学习简单的报税知识也很重要，因为很多购房、商务旅行、捐献等美国留学本科费用都可以扣税。这样可以使自己以后的生活更加方便。 大多数欧美国家在食品方面的开销都会很巨大，在家吃比在外边吃要省很多。在家自己准备饭菜也更加健康，很多美国的俗世产品吃多了会对身体不好，逛超市时，只要留心就会发现常有差不多到期的食品半价抛售。如果是肉类，冷冻了可以保存很久。不过记住看肉的成色，如果颜色太暗，就是不新鲜了。冻鱼如果不是真空包装的，很有可能不新鲜，小心为妙。零食方面买粗粮饼干、坚果这类的比较划算。
1.如何凑首付 对于很多毕业没多少年的年轻人来说，并没有多少积蓄可以拿出来买房。依靠家里人的帮忙必不可少。如果家里条件允许或许能凑出个几十万来，但如果家庭条件差的话，还得另想办法。 向别人借钱是第二条路，但借也要分对象，主要分为向熟人借钱和机构借钱这两种。如果自认为自己人缘够好，并且脸皮够厚，可以问亲戚朋友借无还款成本的资金。然后等赚到了钱再还款，这是最低成本的借贷路径。 但如果遇到了一帮抠门的亲戚朋友不愿借钱的话，也不要灰心，你还有最后一个办法，就是拿自己的信用去网络上借钱，像蚂蚁借呗、微商银行、微粒贷等BAT系的借贷平台都是可供选择的对象，但凑到资金量可能并不多，这个时候还可以选择一些大型的P2P平台再借一些。 很多人觉得借钱买房风险会不会太大了，但嘉丰瑞德小编这里需要强调的是，借钱买房的对象仅限于北上深这些一线城市。这些大城市本身供需不平衡严重，房价坚挺程度要高于其他二三四线城市。 2.学点投资 并不是每个人愿意借钱买房，很多人还是喜欢稳扎稳打，待赚够首付时才买房。这种情况就非常有必要做点投资。因为在你赚首付的过程中，房价上涨不会停歇，所以你投资的项目至少要能够跑赢房价的涨幅。嘉丰瑞德理财师认为，如果投资的本金未来要作为买房款的话，保本就是最主要的原则，在目前经济下行的压力下，信托、国债等比较传统的固定收益产品，收益都普遍走低。 但一些比较新型的投资项目，比如瑞?公寓、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品，由于市场广阔、处理方式灵活等优势，收益方面已经远远跑赢传统固定收益类产品。 3.保持收入稳定 如果你是一个自由职业者或者是收入不稳定的人群，那么如果决定买房了，一定要尽早把自己的收入稳定下来，并实现收入稳步增长。这就要求职场人在保持个人优势的同时，能够不断地更新知识适应瞬息万变的岗位需求。不断地学习是职场人保持进步最简单易行的办法。时刻跟上时代发展的步伐，你也将成为时代需要的人才，而稳定的收入是保证30年之内你能按时还上月供的条件。
1.确定理财目标：理财的目标大概可以分为攒钱(为购买某个商品攒钱)、保值(为了不让自己的钱因为通胀而贬值)、增值(就是用钱赚钱啦)这三种。攒钱是最低级的理财目标，不管自己存在银行里的钱是增值还是贬值，都不在乎，只要攒够钱就可以买东西了;保值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多;增值的话就更难了，其实保值增值的性质是一样的，都需要你投入经历去分析股票、市场、期货等等理财产品，或者购买某种保值商品，这也需要你有一定的经济头脑，并耗费一定的经历。考虑自己的经济实力和自己可用于理财的精力，然后才能决定自己的理财目标。 2.制定理财计划：分析好自己的理财目标以后你就可以制定理财的计划了，在这一步，你要考虑自己的经济收入中哪一部分可以用于理财，对于经济收入比较高的人(月入n万以上的)来说，你的经济收入可以分为三个部分：消费、储蓄、投资。对安全感要求高的人可以多储蓄少投资，对于乐天派可以多消费少投资;对于富有挑战性的你可以少储蓄多投资。对于月收入低于1万的，可以考虑降低消费来增加储蓄，如果你本身有一定的经济积累，也可以投资一些风险较少的项目，比如目前阶段来说【购房】也是保值增值的一种方法。 3.确定投资项目：目前来说，储蓄是无法达到保值增值的目的的，因为银行利息太低，而rmb贬值又很快，所以用钱购买某种商品(包括股票)，然后利用商品的保值增值性给你的钱保值增值，这就是理财的基本原理。如果你除了工作以外还有很多的时间去理财，你可以选择一些短期投资，这样你的资金流动性也会比较快，如果你没有多少时间考虑投资项目(如股票)，你最好是选择银行里的一些长期的、安全性较高的理财项目，比如国债，货币基金等)。 4.掌握消息来源：现在是信息社会，掌握一条重要信息可以让你一夜暴富，比如你知道某种股票在这两天内可能会涨，你也就可能在这几天内暴富。最有可能让你一夜暴富的消息是内部消息，一般来自亲朋好友;一般炒股的人都要留意国内外发生的大小新闻;还有一些国家政策的调整也要随时注意。 5.分散投资领域：都说鸡蛋不能放在一个篮子里，比如你同时投资石油和黄金，这两个往往此消彼涨，所以你的钱不会一下子赔光，这是非常保险的，也就达到了保值的目的，如果想要达到增值的目的，还要更加专业的操作，不过基本的原理就是在低价的时候买入在高价的时候卖出 6.限定投资期限：在投资前就应该确定什么时候撤资，比如购买某种股票前， 决定好要做长期的跟进还是短期的炒作，如果没有设定好最后期限，你很容易产生“再等一等”的心理，因为投资就像赌博，都有“今天运气不好明天就能赢回来”的思维，一旦股价下降，会不甘心就这么愿赌服输，于是选择跟进，进而造成更大的损失。所以，在开始之前就要知道什么时候结束。 7.选择另类投资：有些投资是隐形的，即你不认为这是投资，但是却的的确确能给你带来收益，比如在结婚的时候要买戒指等首饰，你是买金戒还是钻戒?一般金戒可以保值的而钻戒买了以后就会立即贬值，这就是一种理财的思路。买戒指的一个更好的办法就是自己买黄金，然后找名家打造，这样你的首饰不仅仅是给你保值了，还可能增值。除了这种方式理财，还可以选择投入教育，比如报班学一些工作上用得到的技能，这种投入比较耗费时间，但是风险小收益大。另外，情感投资也是一种另类投资，花些钱多给亲戚朋友办点实在事，当你有困难的时候就会得到回报。
一、收入“三分法” 收入“三分法”其实就是每月收入到手后，别急着花，先把它们大致平分为3个部分，其中： 1、生活费占1/3：即房租、水电、通讯、柴米油盐等日常生活必要开销，无论如何都要保证这部分的钱不被动用。 2、储蓄占1/3：存入银行，如果没有特殊开销时，尽量不要动用。 3、活动资金占1/3：剩下的这部分钱，可根据自己目前的生活目标和兴趣爱好，较为自由地使用，如用来旅行、购物、聚会等或投资。 二、“10%法则”强制储蓄就是确保每月收入的10%最后真正存了起来。例如每月3000元，那么其中应该有300元成为储蓄。如果手头宽裕，可以将存款的比例提高，但最好别低于10%。 储蓄的关键是要坚持每个月强迫自己不动这部分的钱。存储的原则是：你应该长期备有能维持3-6个月基本生活的活期存款。 三、梦想储蓄罐为自己的“梦想”(想买的比较贵的东西)列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标，称之为“梦想储蓄罐”。具体操作： 1、将想要实现的“消费梦想”列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间； 2、将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里； 3、统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。 四、阶梯式存钱法。按照等差的方式，每周比上周多存一定数额的钱，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依次类推，第52周存520元。 五、学会记账记账能让你看到自己每月的钱花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让你的消费更“量入为出”。你需要记的有： 1、每月收入； 2、每月固定支出：房租、水电等； 3、每天的日常支出：可分为三餐、出行交通、购物、其他； 4、非日常支出：如外出旅行等。以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。 5、现有的房产、汽车等固定资产；现金、存款、支付宝等流动资产；股票、理财等投资资产； 6、现有的房贷、车贷等长期负债；信用卡欠款等短期负债。以上几项每月定期记录和统计。 六、控制消费耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西，宁可买质量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，这种东西省钱才是浪费钱；过节、促销的日子关注一下各家电商，快消品可以趁做活动时一次多屯点；每个月预估要用的钱，一次性取出现金保管，不要用没了再取，这样很容易不知不觉把钱用光；不带太多现金出门；少喝或戒掉饮料、咖啡等，自己泡茶或自制饮料；多自己做饭，少在外面就餐；减少或不要团购、减少购买基本不用的超市大促销产品；不要跟风，不要尝鲜；无论如何，保证正常、有计划的消费，不要压抑自己省吃俭用。 七、合理投资如果你现在还有些闲钱，选择一些风险较低的投资理财项目，是不错的增值保值方式： 1。国债：有国家信用担保，收益率高于银行存款，安全性高； 2、货币基金：安全性较高，收益率高于银行存款，如余额宝等宝宝类理财产品，但余额宝收益率正在下滑，10月27日发布的余额宝七日年化收益率显示，余额宝收益率再次不足3%，只有2.957%，万份收益也仅0.79。 3、公司债券：风险较低，收益率高于存款和国债，灵活性好。但目前处于资产荒的状态，公司债券收益率较低。如9月29日，万科公告其2015年公司债券发行规模为人民币50亿元，债券为5年期品种，最终票面利率为3.50%。万科此次发行公司债利率水平接近于同期限国债利率水平。 4、银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必须持有到期，适于一年期限投资，起点相对高，5万、10万、30万都有； 5、黄金：历来被当做保值增值的工具，但也具备一定的风险，流动性尚可，如果要投资，应该有风险意识、选择合适的时机； 6、保险：保障性保险可以防范风险；理财型保险投资期限长，灵活性较差。 八、投资自己对自己的培训也是一种投资。拿一些富余的钱用来学英文、会计、设计、编程等课程，或参加有用的线下活动、社交活动等，有助于技能成长、人脉积累，让未来有更好的职业发展。
买房子虽然不是买衣服，不喜欢了可以扔掉不穿，但也不能太磨叽，如果真的要买房，那么最好先规划好购房的区域和户型面积、价格区间等，这样有的放矢的去挑选，总好过茫茫楼市“东一榔头西一棒子”的省事省力许多。
第一、买房前要清算一下自己现有的“现金流”。 包括存款、现金、可以的股票等。根据“现金流”，考虑付款方式和所能支付的首付款，从而考虑所购买的房子的总价。 第二、计算购房后的家庭收支状况。 计算时，收入应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等;支出包括月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等。如果年轻夫妻准备买房后“添丁加口”，一定还要预留一笔大费用。 第三、年轻人购房不以区域作为主要依据。 考虑更多的是交通、生活便利性，如在公交线路广，有轨道交通或规划远景的地方买房，选择单价、总价相对较低的房源。 第四、建议以小户型为考虑对象，两房是更为合适的选择。 一间可作为书房使用，以后可作为儿童房，实用性更强。如果在经济允许的情况下，或待囊中宽裕后，才购买大一些的户型。 第五、要考虑教育因素。 现在买的房子多数是期房，一年多时间才能住进去，到时候是要考虑结婚、生宝宝了。因此，一定要尽量在幼儿园、小学附近买房。教育对于年轻人来说也是需要考虑的。
租房存钱规划如下：一、收入“三分法” 收入“三分法”其实就是每月收入到手后，别急着花，先把它们大致平分为3个部分，其中： 1、生活费占1/3：即房租、水电、通讯、柴米油盐等日常生活必要开销，无论如何都要保证这部分的钱不被动用。 2、储蓄占1/3：存入银行，如果没有特殊开销时，尽量不要动用。 3、活动资金占1/3：剩下的这部分钱，可根据自己目前的生活目标和兴趣爱好，较为自由地使用，如用来旅行、购物、聚会等或。 二、“10%法则”强制储蓄 就是确保每月收入的10%后真正存了起来。例如每月3000元，那么其中应该有300元成为储蓄。如果手头宽裕，可以将存款的比例提高，但好别低于10%。储蓄的关键是要坚持每个月强迫自己不动这部分的钱。存储的原则是：你应该长期备有能维持3-6个月基本生活的活期存款。 三、梦想储蓄罐 为自己的“梦想”(想买的比较贵的东西)列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标，称之为“梦想储蓄罐”。 目的：1、延迟满足感，让每个“小梦想”的实现都有看得见的为之努力的痕迹，得到以后才会更加珍惜； 2、控制开支； 3、为了“梦想”，懂得取舍。 具体操作：1、将想要实现的“消费梦想”列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间； 2、将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里； 3、统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。 四、阶梯式存钱法 目的：1、强制储蓄，适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族； 2、节流，通过这个方法可以在节省不必要的开支，攒起来； 3、积少成多，把零花钱举起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。 具体操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定数额的钱，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依次类推，第52周存520元。这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也达到了13780元。 五、学会记账 记账能让你看到自己每月的钱花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让你的消费更“量入为出”。你需要记的有： 1、每月收入； 2、每月固定支出：房租、水电等； 3、每天的日常支出：可分为三餐、出行交通、购物、其他； 4、非日常支出：如外出旅行等。 以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。 5、现有的房产、汽车等固定资产；现金、存款、支付宝等流动资产；股票、理财等资产； 6、现有的房贷、车贷等长期负债；信用卡欠款等短期负债。 以上几项每月定期记录和统计。 六、控制消费 耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西，宁可买质量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，这种东西省钱才是浪费钱；过节、促销的日子关注一下各家电商，快消品可以趁做活动时一次多屯点；每个月预估要用的钱，一次性取出现金保管，不要用没了再取，这样很容易不知不觉把钱用光；不带太多现金出门；少喝或戒掉饮料、咖啡等，自己泡茶或自制饮料；多自己做饭，少在外面就餐；减少或不要团购、减少购买基本不用的超市大促销产品；不要跟风，不要尝鲜；无论如何，保证正常、有计划的消费，不要压抑自己省吃俭用。 七、合理 如果你现在还有些闲钱，选择一些风险较低的理财项目，是不错的保值方式： 1。国债：有国家信用担保，收益于银行存款，安全性高； 2、货币基金：安全性较高，收益于银行存款，如余额宝等宝宝类理财产品，但余额宝收益率正在下滑，10月27日发布的余额宝七日年化收益率显示，余额宝收益率再次不足3%，只有2.957%，万份收益也仅0.79。 3、公司债券：风险较低，收益于存款和国债，灵活性好。但目前处于资产荒的状态，公司债券收益率较低。如9月29日，万科公告其2015年公司债券发行规模为人民币50亿元，债券为5年期品种，终票面利率为3.50%。万科此次发行公司债利率水平接近于同期限国债利率水平。 4、银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必须持有到期，适于一年期限，起点相对高，5万、10万、30万都有； 5、：历来被当做保值的工具，但也具备一定的风险，流动性尚可，如果要，应该有风险意识、选择合适的时机； 6、保险：保障性保险可以防范风险；理财型保险期限长，灵活性较差。 八、自己 对自己的培训也是一种。拿一些富余的钱用来学英文、会计、设计、编程等课程，或参加有用的线下活动、社交活动等，有助于技能成长、人脉积累，让未来有更好的职业发展。 此外还要规划未来。对自己今后3至5年间的发展有一个预计和规划，比如1年后结婚买房，2年后买车，3年后开始养小孩等等；据此列出可能的重大支出，如房贷、车贷、小孩经费、自己和父母的保险费用等。 之后，定期检查你离这些节点目标有多远，从中判断你近期需要多少钱、可以承受多少风险。比如接近买房的阶段，你就要降低风险性，减少支出。
假如你手中有点余钱，是投资我想在通货膨胀的大背景下，多数人会理所当然地选择买房，我之前也觉 得买房才是明智之举，而现在却似乎有点不以为然了。 首先，我不想否认这个国家正在发生严重的通货膨胀，并且后续可能愈演愈烈。这种情况下存钱是很划不来的，简直就是为人民政府服务。因为与高速上涨的物价相比，存钱的那一点可怜的利息收入实在可怜，“负利息”的说法一点也没有错。 但是，与买房相比，我似乎又颇有些觉得存钱更来得妥当一些。因为存钱的结果是，按人民币计，财富总量肯定是稳步上升的，当然可能升幅不够明显，赶不上物价的增长，但是起码：每年的存款都必然会按相应的利息率进行增长，基本上不太可能减少。这一点我想应该是比较肯定的。当然，国家出现大规模动乱，银行倒闭又是另外一回事了。 我想大家都不会否认，中国的房地产市场基本就是权力与资本恶性结合诞生的怪胎。有权的、有钱的，三、五、十套的买（当然，有权的不一定真买，可以通过土地交易等多种手段来获得），没钱的，只能忘房兴叹。所谓的刚性需求，无非是开发商，以及开发商圈养的走狗专家们的鬼话。如今的房子，销售固然火爆，但是有几成是刚性需求者自住的？多少城市建立起一座座气势雄伟的新城，这些城市一个个楼盘建立起来，房子也卖的很火，可是很多年过去了，新城还是一片荒凉，难以见到人影。为什么那么多人买了房却不搬进去呢？因为买房的人中太多的人根本就不是为了住房而买房。 事实上，由于市场的恶性炒作，再加上人们对于通胀的预期，这些年房价的上涨，远在通胀之前，其涨价的幅度也远远大于物价的上涨。如今，房产价格无论按租售价格比，还是按收入比，都已经高到了一个离谱的程度。普通老百姓凭什么去买房？真正的刚性需求已经因为市场的扭曲、价格的虚高而被扼杀在了摇篮里。在这种情况下，源于炒作、源于腐败的高房价如何去持续，投资客们炒来炒去，房价是涨了，可是他们早晚有要出手的那一天。当房价已经高到老百姓买不起，新的投资客又不敢接盘时，恐怕房价还要上涨就很难了。而现在，我想房价应该已经差不多到了那个顶端了吧。当然，资本的贪婪会魅惑一部份有钱者，继续将这场投机盛宴推向顶峰。然而，这也正会应了一句话，上帝欲使其灭亡，必先使其疯狂。 所以现在买房，我看来风险挺大。更何况很多人还少不了要承担高额的利息支出。在通货以及经济形势不明朗的背景下，买房确实是一件“很危险的事情”。
个人觉得这几年是没必要买房的，可以存钱去理财，我觉得还是非常不错的。
买房还是存钱要从以下这些方面考虑： 1、从大环境来看在过去几十年里，大批城镇人口涌入城市，这样促使了房地产行业的迅速发展。在前几年的时间里，从存款上获得的收益基本是固定的，而从房屋上获得的收益就比较大了，两者在收益上存在一定的差距，所以很多人都将钱投入在了房产上。 2、从时代变化来看楼市的变化不仅仅体现在房屋的买卖上，现在在房屋的租赁上也有了很大的变化，我国很多省份已经开始实施“租购同权”的政策，以前只有购房才能享受的福利，现在通过租房就可以实现了。很多地区的公租房也在为楼市降温，现在的租赁市场逐步走向正规化，也因此改变了很多人对于房产的观念。 3、从购房人群来看对于刚需一族而言，就算是砸锅卖铁都要买房。既然是刚需，不买房就意味着没办法结婚，孩子没办法读书等。也就是说存钱无论利润多高，对于他们来讲都没有任何的作用，该买的房还是要买的。对于另外一部分资金不够的人群而言，尤其是在北上广等一线城市打拼的人群而言，现在想要买房也不是轻而易举的事。很多时候，他们只能选择把钱存在银行里，购买一些理财产品或者金融产品，获得些少许的利润就已经足够了。
对于习惯“月光”的人们来说，存钱是买房的最关键一步。对于收入不高的工薪族来说，一定要有良好的存钱习惯以及目标，比如通过收支分配预算：月底花些时间分析账单，找出不合理开支或者可有可无的开支，到下个月进行改进，如此循环几个月，就会发现自己基本摆脱月光，并且开始有一定存款了。
房价拐角，可能出现新的引动，存款吗？我认为是最傻得，为什么那？看看1年前，2年前.3年前的等等的物价和现在的差距，你存银行经得起通货膨胀？经得起人民币贬值？我建议你最好做黄金白银投资，第一收益高，第二可以有效预防通货膨胀，第三，具有很好的发展前景，第四具有很好的避险性质第五资金在银行托管，安全，第六，入门门槛低，收益高，万元投资日收入500-1000元左右很正常。
呵呵,当然是以存得更多的钱为目标了,你要是存银行的话,利息没有多少,,要是股票啥的,风险还太少,本人一直在宜盛财富投的宜盛宝,买了一年多了,感觉很好
每个月做500-1000的基金定投。其余一部分把钱放在余额宝里。到5万的时候可以考虑银行的理财产品，有的时段可以达到6-7%的收入。建议不考虑高风险的投资。
存钱利息太低，如果房价能够控制不上涨。随便怎么都差不多啦。如果房价会上涨最好是买房吧，房产有投资和保值功能。
有一位创业者挣了笔钱，最近准备在北京买房，很多人就劝他，现在房价这么高肯定要跌的，你等等再买吧！当然也有说房价不会跌的你放心买吧。那个创业者就说，我的账不是这么算的，第一我买房是为了自己住，所以涨跌无所谓。第二生命有限，提前买房，住上好房子改善生活质量，这本身就是赚了。第三的也是最重要的一点，作为创业者我最害怕的是被存量绑架，手头上有点钱，做理财利息少，投资怕风险，与其天天提心吊胆算计存量，还不如干脆把它固化成房产，从此轻装上阵，可以挣更多的钱呢。
供楼因为你要存钱买楼的话到老也买了几平米 房价太贵了根本没有下降的趋势
不偷不抢不骗不啃老的话 几乎是不可能的
年轻人压力是大，靠自己努力的话要很久才能买得起房，还要看机遇
你好，每个支行都可以办理<br/> 1、到单位开具一张收入证明；<br/> 2、如果你有房产证，也可将戽产证复印；<br/> 3、到当地中国银行前台咨询，然后他告诉我到一办公室，填一张表格，复印身份证。<br/> 4、填好后，将这些资料交给办公室工作人员，等候通知，省分行审批通过后，会将信用卡连同操作说明书邮寄，我是5多天后才收省分行寄来的信息卡，中国银行的额度不高，我的是2万，我另外一同事只有1万。<br/> <br/>———————————————分割线——————————————————<br/>祝你顺利！请采纳答案，支持我，有疑问请追问，谢谢支持O(∩_∩)O~
可以去买套小户型，<br/>虽然小比较小，但很温馨，<br/>可以先贷款，<br/>分期还，<br/>最好卖的房子每平方米价格不要太高，<br/>差不多就行了
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