中国人寿美满人生年金保险划算吗？
几乎每年都有类似的问题，看来我要将一下内容直接保存了。 做一个善意的提醒，我喜欢明明白白的做保险，所有丑话说在前面（国寿的请别来乱喷，没有找茬的意思，经常看到我回复的应该是到很多时候我都会像人推荐国寿2012版康宁）。 根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2。5%，并不得附加利差返还条款。 所以各家公司分红险产品实际上都差不多，基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。 另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。 另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的...全部
几乎每年都有类似的问题，看来我要将一下内容直接保存了。 做一个善意的提醒，我喜欢明明白白的做保险，所有丑话说在前面（国寿的请别来乱喷，没有找茬的意思，经常看到我回复的应该是到很多时候我都会像人推荐国寿2012版康宁）。
根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2。5%，并不得附加利差返还条款。 所以各家公司分红险产品实际上都差不多，基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。
另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。 另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算，有些公司是在扣减一些费用之前计算。
(每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红比如当年平安投资亏损，但是照样给客户不低的分红)所以实际各家公司分红一般都在中档左右，好点的公司都是高于中档，超过高档的很少（一般不会年年超过高档，不过未来可能会分红会得到改善，保监会正在逐步放宽险企的投资渠道。
） 而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。 目前虽然银行降息，一年期3。25%，但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点（储蓄是确定收益，保本理财保本是肯定的，盈利基本能够保证，而且期限短，资金灵活，另外3。
25%只是央行基准利率，实际上银行有一定的调整权利，现在很多银行一年期利率是3。75%） 保险不要简单的去计算总收益，要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益（中档红利）3。
7%左右，高档是4。8%左右。（您存了80年，大部分要后面才领取），如果保险期间缩短相对收益率也会降低。 银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。 当然保险不是一无是处，买保险不要贪图单纯的收益，保险是一份保障。
毕竟银行可能调息，保险合同载明利益时不会调整的，而红利和公司经营状况和投资环境有关，投资环境好的时候肯定要多上一些。而且保险具有豁免功能（如果够买的话一定要附加。选择除保险外其他方式存储教育金可以通过给自己购买定期寿险达到一样的效果）。
最终要的长期寿险是一份对孩子的关爱，他能把您对孩子的爱传递下去。想象那样一副画面，当您的孩子白发苍苍的时候，他还能会他的孙子说，我还能感受到已经在天堂的父母对我的爱。那是一种真么样的感觉？ 另外强力推荐保障类险种，既然提到国寿的产品，您还是首先考虑考虑国寿的2012版康宁终身吧！ 自己做一些保障型产品（如大病险、意外险、定期寿、住院医疗、住院津贴这些类别的），做好家庭保障。
大病险：不拖累家人，大幅降低辛辛苦苦好几年，一病回到解放前的风险。所以早准备早预防。 意外险：天佑不测风雨，人有旦夕祸福。风险无处不在，还记得那年法航空难么？虽难人走了，但是留下了960万给家人。
年轻人，平时运动运动苛刻碰碰也不少，有份保险，您的话费有人报。 定期寿：不是为了自己，而是告诉孩子与爱人：“我在的时候我的爱会照顾着你们，那天我不在了我的爱会继续照顾着你们” 如果从最经济，性价比最高的方面去考虑的话，建议现阶段以银行储蓄+保本理财为主。
保障型保险辅助（风险保障很重要）。收起
