关于车贷的一些问题我是一个公务员
个人汽车贷款所需资料
2004年08月04日 16:26 金羊网-新快报
怎样贷款购车才合算,需要走哪些程序,具备什么条件,这是每个想申请车贷的人所面临的现实问题。各大银行在车贷政策上大致相同,下面列出一些参考,以便消费者寻找适合自己的最佳贷款方式。
申请办理应提供的资料
1、借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件;
2、贷款人认可的部门或单位出具的借款人职业和收入证明,或借款人愿意且能够提供的足以证明其支付能力的其它收入或财产证明材料;3、与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同;
4、以车辆抵押的,应出具保证人同意担保的书面文件及有关...全部
个人汽车贷款所需资料
2004年08月04日 16:26 金羊网-新快报
怎样贷款购车才合算,需要走哪些程序,具备什么条件,这是每个想申请车贷的人所面临的现实问题。各大银行在车贷政策上大致相同,下面列出一些参考,以便消费者寻找适合自己的最佳贷款方式。
申请办理应提供的资料
1、借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件;
2、贷款人认可的部门或单位出具的借款人职业和收入证明,或借款人愿意且能够提供的足以证明其支付能力的其它收入或财产证明材料;3、与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同;
4、以车辆抵押的,应出具保证人同意担保的书面文件及有关资信证明材料,必要时保证人应提供一定比例的保证金;
5、不低于首期付款的中国银行存款凭证或汽车经销商出具的购车首付款凭证;
6、贷款人要求提供的其他证明文件和资料。
个人车贷不完全攻略
(新闻晨报)
随着车价的逐步走低,越来越多的普通消费者开始加入了购车者的行列,但或许其中的很多人还不具备一次性付款的能力,借助银行的汽车消费贷款自然是必不可少的。
怎样贷款购车才合算,需要走哪些程序,具备什么条件,这是每个想通过贷款的方式购车的人所面临的现实问题。各大银行虽在车贷政策上大致相同,但也各有千秋,笔者在这里列出其中的一些主要条款,消费者可以仔细考察一下,以寻找适合自己的最佳贷款方式。
证件先行
普通项:-借款人身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留件等)以及婚姻状况证明。
-近期水电煤气费账单任一。
-有效收入证明(如工资单附工作证、代发工资存折、或个人调节税税单等)或其他有效还款来源证明(如未抛售的股票、基金交割单、未兑现的年终分红方案和稿酬证明或待变现其他货币收入等)。
-房产证明(不一定作为必要抵押,但作为重要的资信评定)。特别项:
-借款人配偶的身份证和户口簿或有效居留证的复印件(上海工商银行)。
-看得出目前银行对风险的控制已经从细节入手,甚至对贷款者的婚姻状况也作为贷款条件考虑,这就不奇怪出现前段时间“单身族”无法获得车贷的现象。
资信审查
各大银行均依据贷款者的水电煤账单和月收入证明,综合年龄,职业,学历和过去的贷款记录等多方面情况衡量消费者的还贷能力。
除了最基本的房产证明外,最重要的还是贷款者的职业,即收入持续稳定达到一定水平,且所在单位信誉良好。
一般来说都会要求消费者以所购车辆作为抵押,但由于近年车价的大幅下跌,一些银行会在实际操作中要求房产抵押。此外,除了传统的抵押、质押、担保等方式外,银行还为部分资信良好的客户提供一定的授信额度。
特别项:-个人信用评分在80分(含)以上的特定借款申请人,可以信用方式申请汽车消费贷款。具体对象为:党政机关副科级(含)以上干部,教育系统具有正副高级职称人员,三甲医院主治医师,金融、邮电、通讯、保险、证券、电力部门在职具有副科级(含)或副高级职称(含)以上人员,上市公司和跨国公司的高级管理人员,注册在职律师、会计师、审计师等(上海农业银行)。
-若借款者从事的是医生、教师、政府公务员、律师等职业,或属于银行、证券、保险等金融领域的从业人员,或身为世界500强企业、上市公司(非ST、PT)的中、高层管理人员,可以免交收入证明、婚姻状况证明二项贷款申请材料(上海工商银行)。
-每月承担的月供额不超过家庭可支配收入总额的60%,家庭可支配收入为家庭收入减去各种必要开支(招商银行)。
贷款额度
普通项:各银行均规定最高贷款金额不得超过净车价的80%。
特别项:-以银行认可的质押物申请贷款的,或银行、保险公司提供连带责任保证的,借款金额最高可达车价的80%;以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的,借款金额可达车价的70%;以第三方保证方式申请贷款的(银行、保险公司除外),借款金额可达车价的60%(浦发银行)。
-以所购车辆作抵押担保的,贷款最高额不超过购车款80%;以借款人或第三方自然人的个人住房、商业用房抵押担保方式申请贷款的,最高金额不超过抵押物评估价值的70%;以个人信用方式或自然人提供连带责任保证担保方式申请贷款的,贷款金额最高不超过20万元)(上海农业银行)。
贷款期限
通常最短6个月,最长5年。上海工商银行对于公务车改革项下的汽车消费贷款,期限最长可放宽到8年。上海农业银行对自用车辆贷款期限最长为5年,营运车辆贷款期限最长为3年。
贷款利率6个月4。
2%、1年4。425%、3年4。575%、5年4。65%、8年4。8%(上海工商银行)。
6个月5。04%、1年5。31%、3年5。49%、5年5。58%(浦发银行、上海建设银行)。
还款方式
期限在1年以内的贷款,一般在贷款到期日一次性还本付息、利随本清。
一年以上贷款有两种主要还款方式,每月还款付息额计算公式如下:
等额本息还款法:贷款总额×月利率+贷款总额×月利率÷[(1+月利率)还款总月数-1]。
等额本金还款法:贷款本金÷还款总月数+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。
目前,许多消费者还是愿意选择贷款买车这种购车方式。
作者:□晨报实习生吴荣凯
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