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我们2004年底买了一套二手房,贷款18万。当时由于用公积金贷款不能贷这么多，所以我们在中国银行办理的商业贷款。等额本息13年还清。每月还1600左右。到今年12月,我们还剩16。9万余元。
1)。 现在我们手上只有不到一万元现金,但是不出意外的话,今后每年大概可以余2万多,所以我们想要提前还款。
不知道该每次满1万就去还,还是一年一还。
2) 提前还的话,是减少时间还是减少每月的还款量?
3) 另外,有人建议我们把等额本息改成等额本金,但是银行说差不多,并且告诉我们如果改了以后就再也改不回来了。请问是否该改? 能否给出具体数字解释说明。
4) 并且,我们通过电话咨询的时候,一个银行人员说只要提出申请就能改,另一个说要领导批了才能改,是这样吗?
多谢!!!!。
我们也面临这些问题，花了一些时间来计算，请看上海交通银行的做法
1)提前还款的话是冲的本金，当然是每次满1万去还好，冲过本金的话下个月的还贷的利息就少了。
2）提前是不能减少时间的，因为时间13年已经定了。
如果想改变时间，那就只有重新和银行签合同，还有去公积金中心担保（要重新付费），公证处公正（要付费），再到...全部
我们也面临这些问题，花了一些时间来计算，请看上海交通银行的做法
1)提前还款的话是冲的本金，当然是每次满1万去还好，冲过本金的话下个月的还贷的利息就少了。
2）提前是不能减少时间的，因为时间13年已经定了。
如果想改变时间，那就只有重新和银行签合同，还有去公积金中心担保（要重新付费），公证处公正（要付费），再到交易中心变更（历时2个月才能起用新的合同），要带上房产证所有的人的：身份证，图章，原借款合同，收入证明（一方的收入不够的话要2方的）。
每个地方都要所有申请人去的。提前还贷可以退还一些保险费，但是要到贷款付清以后退回。
3）等额本息和等额本金当然是等额本金的少一些利息。你可以搜索一下贷款计算器就很清楚。
4）修改方式要具体看哪个银行，各个银行政策不一样。象交通银行不到一年提前换代要罚金的。
——还贷款的回执上一般都有你贷款的电话，仔细问问吧。收起
原则是还的越早，利息付的就越少。 1.满一万就还。 2.有能力的话减少还款月份。 3.等额比等本开始时还的少，你若是想提前还的话最好用等额，不要改了。 4.这是个手续问题，你提出申请，肯定要层...全部
原则是还的越早，利息付的就越少。 1.满一万就还。 2.有能力的话减少还款月份。 3.等额比等本开始时还的少，你若是想提前还的话最好用等额，不要改了。 4.这是个手续问题，你提出申请，肯定要层层审批，最后大领导要签批的。收起
现在银行贷款利息比较高，如果能够一次还清的话最好。如果不能够一次还清那就和你所贷款银行协商，看如何还款比较方便而且节约利息。 (1)提前还款的话...全部
现在银行贷款利息比较高，如果能够一次还清的话最好。如果不能够一次还清那就和你所贷款银行协商，看如何还款比较方便而且节约利息。
(1)提前还款的话是冲的本金，当然是每次满1万去还好，冲过本金的话下个月的还贷的利息就少了。
(2）提前是不能减少时间的，因为时间13年已经定了。 如果想改变时间，那就只有重新和银行签合同，还有去公积金中心担保（要重新付费），公证处公正（要付费），再到交易中心变更（历时2个月才能起用新的合同），要带上房产证所有的人的：身份证，图章，原借款合同，收入证明（一方的收入不够的话要2方的）。
每个地方都要所有申请人去的。 提前还贷可以退还一些保险费，但是要到贷款付清以后退回。
(3）等额本息和等额本金当然是等额本金的少一些利息。你可以搜索一下贷款计算器就很清楚。
(4）修改方式要具体看哪个银行，各个银行政策不一样。象交通银行不到一年提前换代要罚金的。
央行又一次调整住房贷款利率后，提前还款的现象有所增加。 事实上，在影响借款人提前还贷的众多因素中，利率因素确实是非常关键的。
利率上升或下降，都可能导致借款人提前归还住房贷款。在实行固定利率的西方国家，利率下降会导致借款人再融资提前贷款行为，而在实行浮动利率的我国，借款人往往通过提前偿还剩余抵押贷款余额来避免未来利率上升带来的损失。
所谓提前还贷，一般可以理解为借款人在某期偿还的本金额超过当期预定偿还的本金额，主要包括对部分贷款余额的提前偿付和一次性清偿所有贷款余额。
在西方，提前还贷作为借款人的一项期权，在没有支付违约金等约束条件下，该权力对借款人而言是极为有利的。
作为一个理性的借款人，总是希望未来支付现金流贴现之后的现值小于当前抵押贷款余额的本金数，实现其债务的最小化。 当利率上升时，借款人一般不会执行该期权。但当利率下降时，借款人会因为将来现金流的现值大于当前的本金数而进行再融资提前贷款行为。
到时借款人会执行该期权，实现债务最小化目标。
所谓再融资提前还贷行为，主要指由于利率下降而出现的再融资动机所导致的提前还贷行为。再融资行为主要是受利率敏感性变化的影响。 当现行抵押贷款利率高于原有抵押贷款利率时，贷款提前还贷可能性很小，但当现行利率不断降低，尤其是贷款人节省的现值大于再融资费用后，借款人便会产生强烈的提前还贷动机，使提前还贷数额上升明显。
从国际上来看，固定利率抵押贷款是房贷市场的主流品种，再融资行为成为其提前还贷的主要动机。 在中国，目前的抵押贷款是可变利率抵押贷款，在《个人住房贷款管理办法》中规定，对于贷款期限在1年以上的抵押贷款，当法定利率调整时，在下一年初开始，按照相应利率档次执行新的利率政策。
中国的利率尚未实现市场化，并且由于制度方面的限制而产生的“锁住效应”使借款者通过再融资手段实现提前还贷的可能性不大，但利率作为重要经济杠杆的变动对购房者提前还贷行为仍产生极为敏感的影响。
可变利率抵押贷款成功地解决固定利率抵押贷款所具有的期限不对称问题，但它将利率风险从贷款人手中转移到了借款人手中，尤其在通货膨胀期间对借款人极为不利。
我国利率经历了连续8次下调之后，利率持续上升的可能性不断加大，加上国内通货膨胀压力及去年年底央行宣布加息使借款人产生了强烈地再度加息预期，借款人为了避免未来利率上升给自己带来损失，会更倾向于通过提前偿还剩余抵押贷款余额来早日结清债权债务关系。
美国法律对可变利率抵押贷款人规定了在整个贷款期间内的利率调整幅度，即在整个贷款期限内贷款利率调整不能超出某个范围，如调整“上限规定为5％一6％”。相比之下，中国的法律对此并未作出相应规定，抵押利率的调整幅度基本上取决于法定利率的调整幅度，当市场发生通货膨胀的程度远远高于预期收入增长速度时，借款人便产生了提前还贷倾向，以规避将来的不确定受损因素。
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