如何估定保险财产的损失?有哪些赔
前面讲了保险价值估计的传统做法,如果保险标的全部灭失,其保险价值就是灾后的全部损失额;如果是部分损失,就是保险价值减去未损失部分,两者之差就是财产损失额。这里的保险价值是保险标的的价值,是出险时的实际价值,也就是重置成本减去折旧费的余额。 因此,保险标的发生保险事故后的损失额可用下列公式计算:
全部损失额=保险价值(重置费-折旧费)
部分损失额=保险价值(重置费-折旧费)-未损失部分价值
如果财产保险当事人双方不能达成一致意见,可以申请仲裁。
财产保险损失的赔偿可采用下列方式:
(1) 定值补偿方式。定值补偿是指投保人或被保险人与保险人在订立合同时事先就约定了一个固定的保险金额,并...全部
前面讲了保险价值估计的传统做法,如果保险标的全部灭失,其保险价值就是灾后的全部损失额;如果是部分损失,就是保险价值减去未损失部分,两者之差就是财产损失额。这里的保险价值是保险标的的价值,是出险时的实际价值,也就是重置成本减去折旧费的余额。
因此,保险标的发生保险事故后的损失额可用下列公式计算:
全部损失额=保险价值(重置费-折旧费)
部分损失额=保险价值(重置费-折旧费)-未损失部分价值
如果财产保险当事人双方不能达成一致意见,可以申请仲裁。
财产保险损失的赔偿可采用下列方式:
(1) 定值补偿方式。定值补偿是指投保人或被保险人与保险人在订立合同时事先就约定了一个固定的保险金额,并以此作为保险事故发生时进行补偿的基础。如果保险财产全部灭失,则应按合同约定的保险金额进行赔偿,不存在什么计算问题;如果发生部分灭失,则按部分损失的比例赔偿。
计算公式为:
赔偿金额=保险金额x损失比例
举例说:如果货物运输保险合同的货物总价为10万元,其他
费用如运费等为2万元,约定保险金额为12万元。货物在途中损失了 40%,则:赔偿金额=12万元x40%
=4。
8万元
(2) 实值比例补偿方式。实值比例补偿是指财产保险合同当事人双方在合同中只规定保险金额,当损失发生后,按当时保险财产的实际价值来计算补偿的一种方式。计算公式为:
赔偿金额=损失金额x保险金额/保险价值
举例说:如果保险价值(实际价值)为10万元,保险金额为 8万元,损失金额为4万元,保险人应支付的赔偿金额应该是多少呢?按上面的计算公式,我们得出:
赔偿金额=40000 x80000/100000 := 32000 (元)
(3) 第一危险损失补偿方式。
这里指财产保险合同中保险责任事故发生后,将保险标的的实际损失分为两部分,即保险金额内的损失为第一损失;超过保险金额的损失为第二损失。保险人只对第一危险损失进行补偿;投保人或被保险人自负第二危险损失的补偿。
这种方式多用于家庭财产保险之中。
(4) 限额责任补偿方式。这是指财产保险合同当事人双方在合同中事先约定一个固定数额,而保险人只在保险损失超过约定的数额时,才负赔偿责任的一种补偿方式。举例说,投保人将自己承包的果园投保,约定收获10000公斤,实际收获7000公斤,保险人仅对欠收的3000公斤负责赔偿。
如果收获数额为12000公斤,在承保期间虽然遭受了自然灾害,但保险人也不负赔偿责任。这种补偿方式多用于农业保险、工程保险和责任保险等。收起